Comparación de propuestas de financiación - ayuda para la toma de decisiones

Hola a todos, ¡muchas gracias por vuestras respuestas! ¡Genial!

Yo también me inclino por la Variante 1, ya que son posibles amortizaciones extraordinarias y así la deuda restante tras 20 años es manejable.

He recibido una oferta actualizada para la Variante 1. Además, he presentado esta oferta al BW Bank y he recibido una muy buena alternativa, que sólo es válida hasta el viernes.

Oferta 1:

Allianz Vida
Monto del préstamo 327.500
Plazo fijo del tipo de interés 20 años
Tasa de interés nominal 1,64 %
Tasa anual efectiva 1,67 %
Amortización 2,12 %
Cuota 1.026,17 €
Amortización extraordinaria 5 %
Periodo sin coste de disposición 12 meses
Cambio de tasa de amortización dos veces gratis entre 1 % y 4 %

KFW
Monto del préstamo 100.000
Plazo fijo del tipo de interés 20 años
Tasa de interés nominal 1,25 %
Tasa anual efectiva 1,27 %
Amortización 2,86 %
Cuota 342,73 €

Oferta 2:

BW Bank
Monto del préstamo 327.500
Plazo fijo del tipo de interés 20 años
Tasa de interés nominal 1,56 %
Tasa anual efectiva 1,59 %
Amortización 2,2296 %
Cuota 1.034,25 €
Amortización extraordinaria anual 10.000 €
Periodo sin coste de disposición 12 meses
Cambio de tasa de amortización dos veces gratis entre 2,2296 % y 4,2296 %

KfW
Monto del préstamo 100.000
Plazo fijo del tipo de interés 20 años
Tasa de interés nominal 1,50 %
Tasa anual efectiva 1,53 %
Amortización 2,75 %
Cuota 354,55 €

En la Oferta 2 no hay descuento para el préstamo KfW, pero el préstamo principal tiene un interés nominal mejor. ¿Qué opináis de las dos ofertas?

¡Muchas gracias por vuestras respuestas!

Saludos cordiales
Björn

Pregunta: ¿Eres capaz de realizar cada año una amortización anticipada de 10.000 EUR o incluso de 15.000 EUR?

De entrada, las dos ofertas prácticamente no se diferencian en el resultado final.

Para saberlo con exactitud, solo sirve hacer números detallados.

Lápiz...

Costos Variante 1)
Banco 81.800 euros
KFW 17.200 euros

Costos Variante 2)
Banco 76.700 euros
KFW 20.800 euros

Ambas variantes han sido calculadas hasta el final del período de tipo fijo respectivo sin considerar comisiones y redondeadas comercialmente a 100 euros cada una.

La oferta 2 es por lo tanto marginalmente más barata. Además, la deuda residual en la oferta 2 después de 20 años es aproximadamente 6.000 euros menor.

Sin embargo, lo compras con una cuota mensual 20 euros más alta y con una posibilidad de amortización especial aún alta pero menor de 20.000 euros en comparación con la variante 1, aunque podrías aumentar la cuota de amortización.

En resumen: la variante 2 me parece la mejor opción en general, a menos que quieras utilizar una amortización especial significativamente superior a 10.000 euros en los primeros años.

Hola Toxic,

¡Muchas gracias por tu respuesta!

En este momento, hay disponibles 5.600 € netos al mes. Mi esposa trabaja a tiempo parcial.

Sin embargo, 10 - 15 mil euros es mucho dinero y si no se puede hacer un pago extraordinario, al final del período de tipo fijo quedará una considerable deuda residual.

Si calculo la propuesta de financiación (30 años) del [Thread 1], los costos ascenderían a 133.600 euros. 10 años más de tipo fijo me costarían alrededor de 36 mil euros.

Pero también terminaría sin deudas al final del plazo sin hacer un pago extraordinario.

¿Desde tu/su punto de vista, son viables los 30 años? ¿Tengo otras opciones con un plazo de 20 años? Un aumento del tipo de amortización al 3 % ya reduciría significativamente la deuda residual.

¡Muchas gracias por las respuestas!

Björn

Cada euro devuelto antes es dinero ahorrado. Eso siempre es válido en principio. Actualmente no veo (en realidad nunca lo he visto) ninguna razón para elegir un compromiso de interés tan largo.

Así que calcula tú mismo si te vale la pena.

Llego con la oferta a 30 años como amortizador completo en 30 años con la misma cantidad de crédito a 142.900 TEUR.

Por supuesto, ahora tienes una incógnita en forma de la tasa de interés a 10 años dentro de 20 años para el saldo restante.