Oferta de financiamiento con pago especial anual posible

Hola,

entonces hemos decidido comprar la casa de nuestros sueños al promotor.
Costo total de la casa lista para habitar 770000 euros, se suman los costos adicionales de compra y el jardín (sin terraza, que ya está incluida) y la cocina. Capital propio 180000 euros, ingreso neto entre 7500 y 9000 euros al mes. 40000 euros aún disponibles como reserva.
Por lo tanto, necesitamos un crédito de 650000 euros.
Planeamos inicialmente una cuota mensual de 2800 euros, para tener algo de margen para amortizaciones anticipadas o ahorrar para la educación de los niños, el coche o similar.

Oferta del banco:
15 años 1,66% o
10 años 1,24%

Ahora nos preguntamos si tomar los 15 años (hacia lo que nos inclinamos actualmente) o dividirlo, por ejemplo, 60% del monto a 15 años y 40% a 10 años. Esto nos lo recomendó el asesor bancario.
¿Cómo lo han hecho ustedes? ¿Está bien la oferta del banco? Se permite amortización anticipada del 5% anual, 12 meses sin intereses de disponibilidad, cambio gratuito en la amortización hacia arriba y hacia abajo hasta 3 veces durante el periodo.

La tasa de interés está bien para el monto del préstamo.
¿Por qué queréis dividirlo? ¿Kfw? ¿Amortización? ¿Plazo? ¿Queréis garantía?

No entiendo la amortización anticipada tampoco, ¿por qué tanta presión para amortizar dentro de los 10 años si también se puede hacer de otra manera? ¿Qué es lo que consideran realista como [sondertilgung] en vuestro caso? ¿Cómo está la situación con los niños y el ingreso cambiado?

En realidad queremos seguridad. Kfw no es una opción, es solo una casa Kfw 70. El asesor bancario dijo que con el desdoblamiento reducimos el riesgo si baja el interés, si lo entendí bien. Los niños tienen 7 y 9 años, no serán más. Creo que no haremos muchos pagos anticipados al año, tal vez entre 2000 y 5000 euros. El ingreso es fijo con 7500 euros, en promedio llegamos a más porque mi esposo recibe pagos especiales que siempre varían un poco.

KfW no entra en cuestión, es solo una casa KFW 70

Y aun así existe el programa de propiedad de vivienda, que no tiene nada que ver con el ahorro de energía.

reducimos el riesgo si baja el interés

Tenéis un derecho de cancelación especial después de 10 años para el crédito de 15 años. Si después de 10 años hay una tasa de interés realmente mejor, eso todavía es posible. Yo preferiría la seguridad de no tener que buscar una financiación de renovación después de 10 años y volver a hacerlo 5 años más tarde.

Si queréis seguridad, entonces comprad una fijación de interés por 20/25 años.

¡Riesgo de que los intereses bajen - argumento divertido! - si podéis salir gratis después de 10,5 años de todos modos. ¿Cuánto creéis que bajarán aún más los intereses? ¿Qué pasa si después de 10 años los intereses vuelven a estar en el 8%? ¿El asesor os pagará entonces una compensación?