Financiar una casa nueva: ¿es conveniente un intercambio de hipoteca o no?

Hola a todos,

estamos en proceso de comprar una casa nueva y vender nuestra casa actual.
Me gustaría recibir consejos sobre el tema de la financiación.

Situación inicial:

La casa nueva costará 300.000€ + costes adicionales (aprox. 50.000€).

La financiación de nuestra casa actual está dividida en 2 partes.
Parte 1: Préstamo de amortización constante. 140.000€ desembolsados en 2015, interés fijo por 15 años al 2,5%, cuota 630€
Parte 2: Préstamo de ahorro para vivienda TA. 60.000€ desembolsados en 2015, plazo aprox. 23 años al 1,8%, cuota 250€

Todavía tenemos una deuda pendiente en el préstamo de amortización constante de aprox. 120.000€.
En el préstamo TA de ahorro para vivienda no lo sé al 100% en este momento.

Resumiendo:
Deuda pendiente total aprox. 170.000€

Nuestra casa actual generará unos ingresos de 300-350.000€. Gran parte de la “ganancia” se destinará a la nueva financiación. Aquí soy conservador y cuento con solo 100.000€ de “ganancia”.

Es decir:
Deuda pendiente de la financiación antigua 170.000
Nueva financiación 350.000
Capital propio para la nueva financiación (ganancia de la venta de la casa) 100.000
Por lo tanto, un déficit de financiación de aprox. 80.000€

¿Cuál sería la mejor alternativa aquí?
¿Intercambio de la garantía hipotecaria de los créditos existentes para la casa nueva + financiación adicional de 80.000€?
¿Cancelar los créditos antiguos y pagar la indemnización por desistimiento anticipado para financiar todo de nuevo?
¿Alguna opción totalmente diferente?

Me cuesta calcular si vale la pena pagar la indemnización por desistimiento anticipado y refinanciar con un tipo de interés significativamente mejor. ¿Cuál es la mejor forma de calcular esto?

¡Gracias de antemano por los consejos!

¿Cuál sería aquí la mejor alternativa?

Eso realmente hay que calcularlo de forma individual.

Aquí yo sería cauteloso y contaría solo con unos 100.000 € de "beneficio".

¿Por qué tan precavido? Si la casa actual aporta 350.000 €, por ejemplo, no tienes ningún vacío de financiación.
Primero preguntaría al banco sobre el intercambio de garantía o el monto de la VE. Luego, plantearía la pregunta sobre una financiación puente variable para el producto de la venta. Dependiendo del monto, el resto se puede transferir a una financiación fija.

Con esto podrás planificar mejor. Quizás puedas vender la nueva casa rápidamente, de modo que ambas transacciones puedan realizarse simultáneamente.

Gracias por la respuesta.

Soy más bien cauteloso, ya que simplemente aún no podemos estimar cuán alto será el rendimiento. Tenemos una casa bastante "especial", en la que hay que esperar a ver qué pasa. Por eso abordamos la cuestión de manera más bien pesimista.

La VE la solicitaré. La financiación intermedia variable ya está en marcha.

Eso tienes que calcularlo. Simplemente mueve un poco Excel. El intercambio de depósito tampoco es gratis...

Hola a todos,

Estamos en proceso de comprar una casa nueva y vender nuestra casa actual.
Me gustaría recibir consejos sobre el tema de la financiación.

Situación actual:

La casa nueva costará 300.000€ + gastos adicionales (aprox. 50.000€).

La financiación de nuestra casa actual está dividida en 2 partes.
Parte 1: Préstamo con cuota fija. 140.000€ desembolsados en 2015, tipo de interés fijo por 15 años al 2,5%, cuota 630€
Parte 2: Préstamo Bauspar TA. 60.000€ desembolsados en 2015, plazo aprox. 23 años al 1,8%, cuota 250€

Todavía tenemos una deuda residual en el préstamo con cuota fija de aprox. 120.000€.
En el TA-Bauspar no lo sé al 100% ahora mismo.

Resumiendo:
Deuda residual total aprox. 170.000€

Nuestra casa actual generará un ingreso de 300-350.000€. Gran parte de la "ganancia" se invertirá en la nueva financiación. Aquí soy conservador y calculo una "ganancia" de solo 100.000€.

Es decir:
Deuda residual financiación antigua 170.000€
Nueva financiación 350.000€
Capital propio para la nueva financiación (ganancia venta casa) 100.000€
Entonces un déficit de financiación de aprox. 80.000€

¿Cuál sería la mejor alternativa aquí?
¿Cambiar la garantía de los créditos existentes a la nueva casa + financiación adicional de 80.000€?
¿Cancelar los créditos antiguos y pagar la penalización por cancelación anticipada para financiar completamente de nuevo?
¿Alguna otra opción?

Me cuesta calcular si tiene sentido pagar la penalización por cancelación anticipada y refinanciar con un tipo de interés mucho mejor. ¿Cómo se calcula mejor eso?

¡Gracias de antemano por los consejos!

Tengo un caso similar. Varios asesores financieros me han dicho que el banco no está obligado a liberarte del crédito si pagas la penalización por cancelación anticipada, solo si hay un interés legítimo. En nuestro caso es un terreno que todavía pagamos y la fijación de tipo de interés dura otros 2,5 años. Si el banco no nos ofrece un crédito para la casa, podemos cancelar el crédito y pagar la penalización por cancelación anticipada. Si no, no.

En resumen, primero hablar con el banco para ver si es posible salir del crédito.

Al vender tienes un interés legítimo, el banco debe dejarte salir. (§490 Baugesetzbuch)