Experiencia / Opinión sobre la financiación de viviendas con un alto volumen de préstamo

Hola,

queremos construir una casa en el cinturón verde de Berlín. Datos clave
Coste total del proyecto de construcción aprox. 545.000€
De eso, el terreno cuesta aprox. 170.000€
Coste de la casa aprox. 300.000€ (villa urbana, 162m²)
Capital propio 45.000€
Ingreso neto mensual (juntos) 5.500€, ambos en el servicio público
Importe del préstamo 500.000, de los cuales 100.000 a través de la KFW
Ahora hemos recibido una oferta de financiación con un tipo de interés del 0,8% para la KfW (tipo fijo 10 años) y del 1,53% (tipo fijo 15 años) de una caja de ahorros, la cuota mensual del préstamo sería aprox. 1.650€ con un tipo de amortización del 2,5%. Lamentablemente, sin tipo de amortización flexible. Eso me molesta mucho, porque actualmente no tenemos hijos y por eso podríamos pagar más. Justo al principio es importante amortizar mucho. Al mismo tiempo no quiero pagar más de 2.000€ al mes durante los próximos 15 años para el préstamo. Si tuviéramos hijos y estuvieran en una edad con muchos gastos, el dinero sería entonces algo escaso. Mi pareja tiene la actitud de querer amortizar mucho ya ahora mediante pagos extraordinarios. Pero eso me parece un poco optimista, ya que solo el 8% de todos los constructores realmente usa esa opción. Lamentablemente las condiciones con pagos extraordinarios son relativamente malas, por lo que estamos considerando cuál es la mejor alternativa.
También hemos pensado en dejar el crédito de la caja de ahorros solo con un plazo fijo de 10 años (1,1%) y en los próximos 10 años acordar una amortización del 3,5%. Pero entonces corremos el riesgo de que tanto el préstamo KfW como el de la caja de ahorros terminen su plazo fijo en 10 años. ¿Tienen consejos para nosotros? ¿O pueden contarnos sus experiencias? Un cordial saludo y muchas gracias

300.000€ por 162m² es muy poco, o al menos solo con un estándar muy básico sin extras. ¿Habéis calculado bien aquí? La suma redonda no parece eso. ¿Qué pasa con la cocina, las áreas exteriores y el colchón?

Lo que otras personas amortizan anticipadamente o no, debería daros igual, siempre y cuando tengáis la disciplina y lo hagáis igual. Por eso, es mejor amortizar un 2%, y el resto realmente en la amortización anticipada.

Pero, ¿cómo planeáis afrontar el fin de los 10 años de tipo fijo del KfW? No podéis amortizar anticipadamente el KfW y tendréis una deuda pendiente alta en 10 años.

Hola, tenemos una oferta de un constructor de casas por 285.000€, más pintura, extras, etc. 300.000. Además, hemos previsto 24.000€ para el área exterior. La cocina no está incluida en el cálculo, ya que todavía tenemos algunos ahorros con los que compraremos la cocina.

En cuanto al KfW, aún no estamos seguros, a mí me gustaría ya empezar a pagar una pequeña cantidad cada mes en una cuenta adicional, para poder reducir al final el monto del KfW. Mi pareja prefiere usar el dinero para pagos extraordinarios del crédito principal...

Hola mirakuli,

¿[Speckgürtel Berlin]? ¿Estado federado [Berlin] o [Brandenburg]?

¿Se realizan aportaciones propias en la construcción de la casa?

¿Parte del capital propio está en un contrato de ahorro para la vivienda?

¿Cuánto habéis presupuestado para los costos adicionales de construcción y compra?