Financiamiento de construcción a pesar de un puntaje Schufa muy bajo

Hola. Lo siguiente: Mi amigo y yo queremos construir una casa y financiarla.

Mi problema: Siempre he tenido un mal puntaje Schufa, aunque nunca he tenido anotaciones negativas. Estoy pagando un crédito de auto desde noviembre de 2015 (en total casi 35.000€, que estará pagado en abril próximo), y me sorprende que me lo hayan aprobado en ese momento, porque de lo contrario todas las tarjetas, y en parte aperturas de cuentas, fueron rechazadas.

Así que no hay nada negativo, pero sí un mal puntaje base de apenas un 87% y en el informe de enero de este año figura como porcentaje de probabilidad de cumplimiento en operaciones hipotecarias un 75% con el nivel M, lo cual es simplemente muy malo. Tampoco refleja el comportamiento real de pago, porque como se ve puedo pagar sin problemas el crédito de auto mencionado arriba. La Schufa tampoco explica por qué estadísticamente estoy tan mal, es un secreto comercial.

Mi amigo, sin embargo, tiene por ejemplo un muy buen puntaje base de aproximadamente 95%, los demás no los conocemos.

¿Cómo valoran los bancos ahora con ese puntaje? ¿Tiene sentido solicitar un préstamo para construcción, si cada consulta en la Schufa empeora el valor de todas formas?

¿O el banco calcula el puntaje combinando el mío con el de mi amigo? ¿Cuál es la experiencia al respecto?

¡Muchas gracias!
Saludos

No lo entiendo del todo.. ¿qué fue (o es?) lo que se registró, que lleva a un mal valor?
Por cierto, una consulta de crédito no empeora necesariamente el score.

Hola. El puntaje empezó ya directamente mal cuando cumplí 18 años y mis datos fueron transmitidos por primera vez. En sí, solo tengo el crédito, 1 cuenta corriente conjunta, 1 cuenta corriente con un descubierto de 3000€, 1 tarjeta de crédito con un límite de 3000€, 2 contratos telefónicos. No hay más cosas contratadas.

No lo entiendo... ¿con qué estabas registrado cuando cumpliste 18 años? Probablemente no pudo haber sido más que una cuenta corriente.
La Schufa no me "conoce" hasta hoy... a pesar de la cuenta corriente y, por supuesto, del contrato de teléfono móvil.
En el caso de mi marido, hay una tarjeta de crédito, una cuenta corriente y nuestro préstamo del coche registrados, pero aparentemente eso no resultó en un mal puntaje... al menos nuestra asesora bancaria no nos dijo nada al respecto y nos ofreció un crédito sin problemas.
Así que de alguna manera no entiendo cómo obtuviste un mal puntaje si no se registró nada negativo.

Exactamente eso no lo entiendo tampoco. Quizás simplemente me he convertido en una víctima de las estadísticas... quiero decir que cada banco maneja el score de manera diferente, como se ve en mi préstamo de coche. Pero ahora la pregunta es cómo se comporta esto con el financiamiento de la construcción, un socio con buena solvencia y otro con mala.

por qué me lo aprobaron en ese entonces, porque de lo contrario se rechazaban todas las tarjetas, en parte la apertura de cuentas.

Los rechazos también pueden aparecer en la Schufa y causan un puntaje bajo.

¿Cómo ponderan ahora los bancos con el puntaje? ¿Tiene sentido solicitar una financiación para la construcción, ya que cada consulta en la Schufa empeora el valor?

Se puede hablar de todo con los bancos. Pero por favor, no con un banco directo en línea, ya que ni siquiera quieren escuchar tu historia. Habla con bancos en tu región sobre tu deseo de financiación. Antes, cuando todavía tenía que aprobar financiamientos privados para construcción, incluso aprobaba financiaciones con anotaciones negativas si había una buena historia detrás.