¿Compra de bienes raíces!? - Planificación y toma de decisiones

Buenos días y hola a todos,

hace algún tiempo me registré aquí en el foro para recopilar información y leer experiencias.

Ahora tenemos la oportunidad de adquirir una casa sólida incluyendo terreno y, por lo tanto, muchas cosas se están volviendo más concretas.
Me gustaría mucho recibir sus evaluaciones neutrales sobre si sería recomendable comprar una propiedad en este momento.

Este momento es el siguiente:

Él, 29 años, empleado fijo, servicio público, 2200 netos (más 14 salarios más bono)
Ella, 28 años, empleada fija, 2500 netos
sin hijos (queremos, pero por ahora no está en planificación), no casados

3 pequeños contratos de ahorro para vivienda (actualmente usados solo para "ahorrar") 15TE
1 contrato de ahorro para vivienda (se hizo para una posible refinanciación y para asegurar la tasa de interés) actualmente se aportan 300€
35TE de capital propio (disponible inmediatamente) + 15TE en contrato de ahorro para vivienda
sin créditos ni similares.

Proyecto de compra 300TE incluyendo gastos + 35TE en renovación + 30TE (muebles, cocina, etc.)

Ya hemos solicitado varias ofertas para un préstamo: En resumen, el préstamo seguramente es posible, pero actualmente nos desaconsejan comprar una propiedad. Nos aconsejaron ahorrar más capital propio.

Estoy agradecido por cualquier consejo :-)
Saludos

Entonces, ¿tienen capital propio para los costos adicionales de compra y necesitan dinero para la compra, la renovación y los muebles de lujo?

Al menos los muebles representan un problema. Eso debería ser capital propio.

¿Entonces tienen capital propio para los costos adicionales de compra y necesitan dinero para la compra, la renovación y los muebles de lujo?

Al menos los muebles representan un problema. Eso debería ser capital propio

El capital propio son alrededor de 50TE, la renovación alrededor de 35TE (suelos, paredes, baños, etc.) se podría incluir en el préstamo y 30TE para muebles, cocina, etc. podríamos pagarlo en efectivo o teóricamente financiarlo en la tienda de muebles/tienda especializada en cocinas (por ejemplo)

Tenéis 50.000 € de capital propio, de los cuales se descuentan 35.000 € para muebles, ya que estos no son financiables conjuntamente.
Entonces, en los 300.000 € de coste de la casa están incluidos los gastos adicionales de compra, que también son alrededor de 25-30.000 €, y que deberían salir del capital propio. La reforma tampoco se financia necesariamente en su totalidad; depende del banco y de qué se reforme exactamente.
En resumen, estáis solicitando una financiación con un >100% de financiación sobre el valor. Seguro que se puede encontrar un socio financiero que haga algo así, por ejemplo, a cambio de garantías adicionales o presentando el capital propio de forma artificial mediante un crédito al consumo (caro). Pero no es para nada recomendable.
Seguid ahorrando o al menos aportad suficiente capital propio para financiar exactamente el 100%. Para muebles y cocina de 35.000 € quizá podría ser un poco menos... pero no esperéis condiciones muy buenas. Yo lo dejaría estar, aún tenéis unos años ;-).
(los contratos BVS los tiraría a la basura y al banquero que os quiere imponer un gran contrato de ahorro para vivienda para una financiación posterior, aunque no haya financiación actual, evitadlo en el futuro)

Ya hemos solicitado varias ofertas para un préstamo:

¿Dónde habéis solicitado las ofertas?

Tenéis 50.000 € de capital propio, de los cuales 35.000 € se destinan a muebles, ya que estos no se pueden financiar conjuntamente.
Entonces, dentro de los 300.000 € de costes de la casa se incluyen los gastos accesorios de compra, que también son unos 25-30.000 €, y que deberían salir del capital propio. La reforma tampoco se financia necesariamente por completo, depende del banco y de lo que exactamente se reforme.
En resumen, solicitáis una financiación con >100% de préstamo sobre el valor. Seguro que se puede encontrar un socio financiero que haga algo así, por ejemplo, a cambio de más garantías o representando el capital propio artificialmente mediante un préstamo de consumo (caro). Pero no es nada recomendable.

Seguid ahorrando o al menos aportad suficiente capital propio para financiar justo el 100%. Tal vez muebles y cocina por 35.000 € podrían ser algo más modestos... pero no esperéis buenas condiciones. Yo lo dejaría estar, todavía tenéis unos años ;-).
(yo tiraría el contrato de ahorro para vivienda y evitaría en el futuro al banquero que os quiere vender un gran contrato de ahorro para la vivienda para la financiación adicional, aunque no haya financiación alguna)

Esa es la situación, correcto.
No se puede reducir muebles y cocina porque no queremos llevarnos nada de nuestro piso actual. La cocina, con unos 15.000 €, también es estándar.

¿Podrías explicarme brevemente por qué el "gran" contrato de ahorro para la vivienda sería malo? Breve información: 100.000 € suma asegurada, 1% de interés, 2,2% de interés fijo, se puede usar a partir de 40.000 € ahorrados, 0,5% de comisión (Signal Iduna).
Gracias.