¿Construir o ahorrar? ¿Qué opinan?

Doc. Schnaggels ya les explicó bien los costos, y por lo que parece, sus deseos no son compatibles con los ingresos actuales.
Sin embargo, si aún no quieren desistir de la idea de construir de inmediato, la pregunta es si no quieren o pueden hacer concesiones, como por ejemplo renunciar al sótano (este puede costar más de 40.000 con medidas especiales de impermeabilización), o construir menos de 150 m² (con el plano correcto, incluso 120 m² pueden ser muy espaciosos), tampoco es necesario tener un garaje doble desde el principio.
A pesar de todo, creo que para ustedes será muy apretado y no gastaría más de 800 o 900 EUR en la cuota del crédito actualmente si estuviera en su lugar.

Aquí seguro que nadie quiere desanimar al OP en cuanto al sueño de la casa, pero se trata de una familia joven con pronto dos niños pequeños, por lo que una financiación debe estar sobre bases sólidas y no calculada de manera optimista. En la construcción de una casa pueden surgir gastos imprevistos rápidamente y en este caso se debe contar con un colchón o la posibilidad de financiación adicional para no enfrentarse de repente a miedos existenciales. Tampoco se debe utilizar todo el capital disponible para la financiación (como ha calculado el OP aquí), ¡porque al fin y al cabo no se vive solo para la construcción de la casa!

Sabemos que el salario seguirá aumentando bastante en los próximos 5 años, pero lamentablemente no sabemos exactamente a qué ritmo. Y yo también volveré a trabajar o tomaré un miniempleo tan pronto como los niños estén en el jardín de infancia, sin embargo, probablemente también esté planeado un tercer hijo (por eso los 150m2), así que eso podría tardar aún más. Si seguimos ahorrando, en 3 años tendríamos al menos 30000 € más de capital propio, pero para entonces todo será más caro, las tasas subirán de nuevo y los niños crecerán... Tampoco creo que podamos afrontar 350000 €, así que la casa tendría que ser más barata, pero ¿dónde ahorrar?

Comprar una casa grande usada y renovarla poco a poco - no será más barato, pero los costos son flexibles.
Alternativamente, dejen de lado el sótano. Renuncien al garaje doble. 150 m² pueden ser suficientes para 3 niños incluso sin sótano.

Comprar de segunda mano sería, por supuesto, también una opción, pero en el pueblo / área en la que queremos quedarnos casi no hay nada para comprar y lo hemos estado observando durante 3 años.

Tengo la impresión de que la idea principal, es decir, construir en el área nueva del pueblo, ya se ha asentado.

¿Por qué cuesta tanto un terreno en un pueblo? ¿Qué tamaño debería tener este terreno?

¡150 m² son suficientes para cuatro dormitorios incluso sin sótano! Depende del tipo de casa y de la distribución.

Un garaje doble cuesta entre 10.000 y 18.000 €, esta cantidad desde mi experiencia no es suficiente en absoluto. Recomiendo un presupuesto de al menos 22.000 €.

Como alternativa, hay cocheras extragrandes con espacio por cerca de 10.000 €.
Alternativa: garajes de bloques de madera... son más baratos, pero no los he visto más económicos que un garaje doble. Costos para un garaje individual: cerca de 4.000 € sin montaje.

Considero que dadas las circunstancias, estudio y familia pequeña, el capital propio es bastante bueno, pero no incluiría esta cantidad en una posible financiación. Siempre necesitarán dinero, ya sea solo para otro vehículo o una lavadora.

Quiero señalar que los niños aún son pequeños y que a lo largo de sus/ su vida surgirán algunos costos hasta ahora imprevisibles que deberán considerarse.

Buscaría una conversación con un banco. Ellos les dirán una suma de préstamo. Entonces tendrán su referencia y podrán seguir pensando.