Evaluación de la oferta de financiación - Qué amortización

¿Quieres que traduzca el signo de interrogación "?" al español?

Google es tu amigo. ;-)

De alguna manera todo me recuerda a "Hans-Martin". ;)

No viste el programa o no lo entendiste :rolleyes:

Google es tu amigo. ;-)

Lo he encontrado. Raab :confused:

No veo esa “basura“. :p

Como para nosotros la seguridad y la flexibilidad eran importantes, se propuso trabajar con una amortización inicial del 1% y utilizar los derechos de amortización extraordinaria. Nos queda claro que con este modelo tendremos que amortizar extraordinariamente o aumentar la amortización más adelante si no queremos tener un gran saldo pendiente después de 20 o 25 años.

Me gustaría saber, ¿cómo evaluáis la oferta?
¿Es una buena oferta (barata) o deberíamos buscar en otro lado porque las condiciones son malas? ¿Alguien ha hecho algo así antes?

El préstamo de la Allianz parece estar dirigido a familias jóvenes, ¿no? Nosotros hemos cerrado uno así recientemente. También por alrededor de 300.000 EUR. Con intereses ligeramente mejores para 20 años pero con más capital propio. Por eso me parece que vuestro interés es más o menos aceptable. Nosotros empezamos con una amortización del 2,5 % y con un neto mensual incluso un poco menor. Con eso - sin amortizaciones extraordinarias - al final del plazo fijo de interés aún tendríamos que afrontar unos 125.000 EUR. Para mí, el 1 % de amortización sería realmente muy poco.

Además, en caso necesario, en este préstamo familiar podemos bajar a una amortización del 1 % (dos cambios posibles entre 1 y 4 %). En caso de que bajemos la anualidad inicial, el tipo de interés solo sube un 0,02 %. En la mayor emergencia podemos retirar las amortizaciones extraordinarias realizadas y, tras el nacimiento de un hijo, suspender la amortización hasta por 24 meses. Nosotros también somos algo aversos al riesgo, pero esto nos basta como seguridad para el tiempo difícil que, esperemos, no llegue.

Dicho esto en pocas palabras: ¡aumentad la amortización! :D

Saludos.

Un préstamo con un interés del 2,34 % y una amortización del 1 % tiene un plazo calculado de 619 meses, es decir, algo más de 51,5 años. Suponiendo un inicio de la jubilación a los 67 años (¡sic!), el prestatario adecuado no debería haber cumplido los 16 años al momento de la firma del contrato. Esto es más bien para familias muy jóvenes.

Con un 2,56 % la situación es un poco mejor con 59,5 años. Allí el prestatario al menos ya tiene 18 años al firmar.

Todavía no he afirmado que la recomendación del 1 % fuera para ti. Pero si un TE presenta aquí una oferta así, entonces debe haber habido alguien al otro lado (banco, aseguradora, agente, quien sea) que la haya ofrecido. Y eso me parece negligente y poco serio. Las ofertas no suelen crecer en los árboles. Y sí, aparentemente tú eres completamente atípico. Probablemente ni siquiera el 0,3 %, sino más bien el 0,03 % de la población son como tú.

En particular, trabajo en un banco y me ocupo diariamente de riesgos bancarios, entre ellos riesgos de incumplimiento, riesgos de tipo de interés, riesgos de precio de mercado, riesgos opcionales, riesgos operativos, etc. ... Estos últimos riesgos también los conocerás de tu día a día. Y aunque no tengas un controlador de riesgos, alguien en la empresa se ocupará consciente o inconscientemente de ellos, independientemente de tu sector y del tamaño de tu empresa.