你们中谁有失能保险？

大家好，

如果在建房时（贷款：250,000 欧元），考虑到还有第二块未开发的土地拥有权，在最坏的情况下可以出售（土地面积：700 平方米 / 在因戈尔施塔特自由市场上的平方米价格为 700 至 900 欧元。中期来看我认为是 500 至 600 欧元……热潮迟早会结束），你们会推荐购买职业残疾保险（BU）还是风险寿险？

关于“保障”这个话题，我感到很纠结。

在有这么多保障的情况下，我可能不会进行全面的保障。比如说，为了直到卖地这段时间，进行一个小的基本保障，比如10万欧元的人寿保险，我觉得是合理的。

风险寿险在适度的保险金额和不过长的期限（超过60岁生日）情况下费用不高，我会选择购买。

BU的问题
- 实际存在的风险不可保险（被排除或者导致保费飙升）。
- 需要保BU的职业几乎无法投保（如屋顶工人……）
- 在出险时，通常还需要法律保障来主张权益。
- 保费很高。
- 找到一份好的保单并非易事。

我自己还有一份大学时期的BU保险。对于现在的生活保障来说，这份保险保障较低。最近我让人给我报价过一份合适的BU保险，但最后放弃了。我就是冒这个险……

所有保费退还违背了保险的本质（作为互助共同体）。这其中一定还有个问题。

我不看好将养老和风险保障混合的组合产品（与我所知的所有咨询师意见一致）。

我和我的妻子也都有一份定期人寿保险。我们各自都定得比贷款金额稍高一些，然后在30年内逐渐减少。这使得保险比不减少的保险便宜得多！！这样，当一方去世时，剩下的伴侣随时有能力偿还/支付贷款。

退还所有保费违背了保险的本质（作为互助社区）。这里一定有个陷阱。

因为我是唯一一个对此发表意见的人，所以我把它理解为针对我的回复。但我从未说过所有保费，而是部分……保险本身没有明显的陷阱，但它也已经有几天了。