2023年固定利率期满时你会做什么？

这里是出发点情况：

房子买价为300,000欧元，其中267,000欧元为贷款

217,000欧元的分期偿还贷款在房屋银行，期限15年，到期日为2028年6月30日，利率为2.86%
50,000欧元的KFW住房所有权贷款，利率为2.55%，期限10年，到期日为2023年6月30日

两者的初始还款率仅为1.9%——故事很长；但确实太低了。
我们对普通贷款还有一些额外还款（约25,000欧元），到期时余额将为108,000欧元，前提是不再有额外还款。
KFW贷款的剩余债务到期时约为41,000欧元。

我现在不会再这样签订贷款合同。贷款在不同时间到期，所有贷款都合并在一个抵押权下。我们如何最巧妙且可能最划算地操作，比如在10年期满后取消（全额支付是在2014年1月，因此取消只能在2024年7月到期时进行）并重新融资？仅仅与房屋银行谈判可能不会获得最佳利率。将KFW贷款再延长5年确实可以统一利率期限，但这也会让我失去提前解约权，或者让其变得更加困难。

唯一合理的办法是完全还清41,000欧元吗？我们可以做到，但这样未来4-5年内将无法再对“大额”合同进行额外还款。或者我忽略了什么？

住房储蓄（Bausparen）在这方面有意义吗？远期贷款（Forwarddarlehen）还为时过早，而且KFW贷款似乎会干扰这项操作。

你可以把两笔贷款合并。KfW到期时，再接着在24年07月偿还你的普通贷款。到时候找一家银行，申请24年07月的融资，金额为41万加剩余债务。这样，部分款项会比另一部分更早支付。

嘿，

KfW可以在2023年6月30日进行再融资。
主贷款只能在2024年7月30日进行再融资，因此已经有两个不同的还款日期。延期合同中合并是不可能的。

所以，如果你们用资金支付KfW而不是“大笔贷款”，由于利差（2.86%对2.55%，五年约41,000欧元），大约要多付600欧元。
缺点是这里有两个不同的还款日期。

个人来说，我更倾向于先还清KfW，然后只在2024年7月30日进行一次再融资。那是五年后的事了。

转发时无法进行汇总。

关于利率前景，我认为也不需要远期合约。

关于利率前景，我认为也不需要远期合约。

是的，在未来五年内利率保持与现在相同，或低1%，或高1%，或2%，这完全有可能，谁也说不准。
但未来几十年里，利率超过5%或像以前那样达到8-12%的可能性应该不大…

我会轻松地提前还清KfW贷款，并在2023年一次性还清。2023年你可以考虑如何处理这笔大额贷款。以你的情况和目前的利率情况，我现在不会考虑重组贷款。这是浪费时间，因为距离远期（Forward）还太远。