我现实中能负担得起多少分期付款？

且有很多反馈说这可能会很紧张（这让我感到惊讶，我不认为近4000欧元是少钱）。

每月收入4000欧元的话也不成问题。
这并不是关于你们当前的收入，而是关于育儿假期间及之后的收入。
你妻子将不会获得太多的育儿津贴，因为收入大部分来自小费。
虽然这对你们现在来说是积极的，因为小费不/或仅部分纳税，也不受专家检查，但育儿津贴不计入这部分收入。之后她可能也不会全职工作，因此收入和小费都会减少。据我所知，在该行业里，通常会为熟人、亲戚和朋友在下班后额外工作，这对有了孩子后会更加困难。
此外，我还看到一个风险，即因最低工资和随之而来的理发价格调整，给小费的意愿可能会有所下降。最坏情况下，员工包括小费在内的总净收入甚至会下降。
但这些最了解的是你妻子自己。

我认为合理的做法是先完成大师班（Meisterschule），结婚、生孩子并积累自有资金，可能的话记账，然后你可以再考虑房屋项目。

(什么让我吃惊，我不认为将近4千是少钱).

对于房主来说（贷款金额大约在28万到30万之间），这钱不多。更倾向于较低的一端……十年前可能情况不同。

对于建筑商（贷款规模约为28万至30万欧元）来说，遗憾的是没什么太大帮助。更偏向于较低的范围……十年前可能情况有所不同。

28万欧元，利率2.5% + 2%还款，月总负担为1050欧元。以3800欧元的收入是可以承受的。你得降低一下你的比例。不是每个人都有你那样的收入和消费习惯。

如果按你的观点来看的话，我们可能也不允许建房。首先我们的净收入也不比楼主高多少（但有更多自有资金），其次，两位合伙人收入相近，也不足以长期维持生活水平。
你们总是美化数字，把低收入者的工资扣除了。相反，如果失去你的工资（作为主要收入者），对房子会产生更快更严重的后果。

因此我才写了“（大约280-300k贷款）”。有了100k自有资金，贷款只有180k，我也觉得3800净收入明显轻松。你直接拿自己的情况（自有资金更多）和帖子发布者的情况比较，这个比较是错误的。为什么说“我的比例”？绝对数值并不重要。我们一起存了30%的自有资金加储备。不管这30%是50k还是300k，都无所谓。帖子发布者只有不到25k，仍然是0%的自有资金，他应该感激有人在这里写——那些先存自有资金然后再建房的人。对他来说，更糟糕的是收到“放心做吧，我也这么做过，没问题”的反馈。

失去主要收入者对任何家庭来说都是一个问题，除非女性收入也很高。这种情况应该比较少见。这里只能尝试建立一定的保障（人寿保险、职业伤残保险等）。

问候，Steffen

"280T€ mit 2,5% Zins + 2% Tilgung ergibt eine monatliche Gesamtbelastung von 1050€. Das ist bei 3800€ darstellbar" --> 这指的是多长的贷款期限？

关于我的伴侣：她在一家高档店工作，那里的小费总是很慷慨，她每周愿意工作30小时，不管有没有孩子。我也希望这样。

事实是：我们可以在两年内筹集到用于附加费用的自有资金（这是购买的必要条件）。

不过我也在考虑：除了附加费用以外继续存钱是否有意义，而这又需要几年时间。在同一时间，我可以节省房租，开始还贷，并为我们的房产支付费用。

我也不知道。我们和朋友圈里的另外两个家庭，贷款都在35万左右，各有大约8到9万的自有资金，且没有人净收入超过3500（都是不包括妻子的，因为她们在育婴假）。比如我，我明年才开始兼职工作，到时候我们净收入4500，不仅可以还贷款，还能去度假、外出就餐，等等。我们已经记账超过两年，从没捉襟见肘过（现在房租是1200欧元）。不知道你们是怎么算的。@fresh 你伴侣生孩子后马上想工作，这并不一定能实现。我们女性一旦抱着宝宝，想法常常会改变。