双家庭住宅 - 两方，两笔融资贷款？

“购房贷款手续费可以在租赁时抵扣。” 我这么说：想抵扣费用的人，可以向我索要发票，没问题！但这也使利率讨论变得荒谬，因为人们应该为高利率感到高兴。换句话说，可以把钱存起来，投资于ETF或其他，再用于自住房屋。

正如住房储蓄是一种对利率上升的赌注，ETF则是一种对股价上涨的赌注。

人因人异。有些人能接受账上有些闲钱，有些人内心需要月末购物，直到账户余额归零。对于后者，固定储蓄计划投到活期存款或住房储蓄更合适——眼不见，心不烦。有人需要安全感，有人则在短期内通过股市投资。各人不同，各取所需。

如前所述，目前大多数情况下住房储蓄毫无意义——除非预期利率大幅上升。在这种具体情形下，结合税务节省，我可能会看到住房储蓄的为数不多的适用场景之一。但就我个人而言，可能更偏向风险型，更愿意投资ETF。但鉴于可能较短的投资周期，这其实不能轻易推荐。

据我所见，rennschnecke 已经理解了节税的基本思路，且似乎也能妥善管理资金。

那么唯一的解决方案就是银行A对双方都有责任，所有责任全部涵盖。请记得在合同中注明，房屋的分割是计划中的，且在分割后可以对另一方进行相应的免除（每个单元都有一份抵押贷款和一份融资）。

我需要再问一下：如果在公证购房合同中写明房屋分割是计划中的，并且分割后可以对另一方进行免除，这有什么好处？

归根结底，购房后几个月内决定是否可以为每个单元分别设立抵押权的，难道不是银行吗？

我必须再问一次：如果在公证购房合同中写明计划进行分割，并且可以在分割后对另一方进行各自的解除担保，这有什么好处？

最终，是否可以为每套公寓设立独立的土地抵押权，还是由银行在购房后的几个月内决定？

这只是为银行做的前期工作，仅此而已。这样银行感觉会更安心。

这只是给银行的初步准备，仅此而已。这样银行会感觉更安心。

谢谢！

明天是与Interhyp的谈话。门户网站上的第一批报价显示有效利率为1.41%。
但也建议选择Kfw124。通过这种方式，混合利率将为0.90%。
0.5%的差异应该是显著的。

我希望KfW银行也同意两个合同和以后分割的方案。有这方面的经验分享吗？

Interhyp 认为不会有银行会签订两个没有分割的合同。
他的建议是：
父母以100%的份额购买房子，签订两个贷款合同：
- 贷款1，KFW 124 + 银行
- 贷款2，利率为2.5%的浮动利率

在租户退房后（提前9个月通知期），可以进行分割。
父母随后将其中一套公寓以金额X（贷款2的价值）卖给女儿。土地转让税免征。
父母可以用浮动利率的贷款2进行赎回。

听起来都很合理，你们怎么看？

公寓需要支付两次全额公证费。但在另一种方案下，至少部分费用也会产生。

我只是想问，为什么父母可以解约？几乎不可能是自用需求，因为他们已经居住一部分。相反，妻子购买的话才是自用需求终止合同的理由。我本来逻辑上期待的是相反的情况。