关于规划的建议/意见

大家好，

我正在寻求一些关于我们规划的意见。
我想和我的女朋友一起购买家族中的一套房子，并根据我们的需求进行改造。

净收入：
合计3700欧元

我们还没有住在一起很久，之前是两个独立的家庭：
目前我们只为共同费用使用家庭账本：

冷租金400欧元
附加费用125欧元
电费36欧元
互联网、电视、GEZ 18欧元
保险25欧元
食品300欧元
采购备用金50欧元
= 954欧元

这些费用都是通过一个共同账户支付的。

目前我们个人的开销，如汽车、养老保险等，都是分开的。
这里我没有准确的历史记录，上个月我们才开始各自使用家庭账本。因此我会把以下费用合计列出：

手机60欧元
汽车400欧元
加油150欧元
保险/养老保险300欧元
娱乐400欧元
备用金100欧元
= 1410欧元

目前理论上的盈余大约为1300欧元。
我们已经连续两个月毫无问题地每月往一个活期存款账户存入800欧元。

我自己也看到我们目前首先需要对财务状况做一个清晰的了解。接下来会进行这方面的工作。

现在说说有关房子的计划。
如前所述，这套房子来自家族，是部分遗产。
我们需要支付120,000欧元。中介目前估价为230,000欧元。
建于1980年，位于一个很棒的居住区，周围是玩耍街道。

我们当然希望做很多改动。我有一份相当详细的预算，估计装修费用约为100,000欧元。 我打算加上10,000欧元的备用金，合计110,000欧元进行装修。（厨房费用已经包含在内）

说到自有资本。目前我们拥有12,000欧元，这个数字会每月增长。

计划在大约一年后开始整个项目。我认为那时自有资本可以达到25,000欧元。

购房价120,000欧元
装修费110,000欧元
家具/其他15,000欧元
=245,000欧元
-25,000欧元自有资本

贷款金额为220,000欧元。 这对我们的收入来说现实吗？
相较于房产价值，较低的购买价格对银行贷款条件是否有利？

920 欧元每月负担，年利率5%，是可行的。
关于翻修费用在增值中的认可程度，你们应该进行询问——我们的经验是这些费用只有部分被认可。我可能会让人出具一份翻修评估报告，然后带着这份报告去找一个对Bafa和KFW补助政策非常了解的银行顾问。

920欧元/月，利率为5%？？

我觉得你既不是指还款额也不是指利率……你能解释一下吗？

他的意思是总共5%的利息和本金偿还，例如2.5%的利息和2.5%的本金偿还。

如果由经纪人确定的房地产当前市值是真实的，那么低至120,000欧元的购买价格当然是有利的。由于你们的自有资金非常低，房地产价值将在银行的计算中占有相当大的比重。房屋的翻新——在有专业规划并且可记录的前提下——当然会进一步提升价值。翻新后，房地产的价值预计会相应提高，从这个角度来看，这在经济上也是合理的。

实际的翻新费用只能在进行现状评估后，根据维护状况/翻新滞后情况以及改造和扩建需求来计算。能源改造可能是一个问题，包括供暖系统。全面的房屋翻新也涉及KfW资金/补贴的问题。

这所房子位于哪个“优越的住宅区”？净使用面积（NNF，即住宅和使用面积）有多大？

这栋房子位于46395 Bocholt，位置优越。使用面积为135平方米，分布在1.5层，带全地下室。供暖系统（燃气地暖）已有5年。翻修自然也包括许多“Nice-to-have”的项目，如新瓷砖、新浴室等。能源规划包括屋顶的中间和底部桁架隔热、地下室天花板隔热以及全新的窗户和房门。