延期还款贷款与年金贷款

  • Erstellt am 2018-08-07 19:30:45

pffreestyler

2018-08-07 21:39:02
  • #1
我现在不理解你的观点。

补贴是5,071.10欧元,税收优惠是14,333.00欧元,总共是19,404.10欧元,因此超过了16,500欧元的费用。显然大部分被吞噬了,但仍然有近2,900.00欧元的盈余。合同已经有4,600欧元的余额,所以我不会签订新的合同,可以这样使用。房子将在56岁时还清,我还有10年时间准备16,000欧元退休金。

那么你支持方案2,是因为你总体上不看好Riester,还是觉得在我描述的情况下不合适?

是的,Wohnriester已经有4,600欧元了。要么现在用方案1,要么亏本终止。
 

HilfeHilfe

2018-08-08 06:38:06
  • #2


是的,净赚一点。你忽略了以后需要补交税的虚拟Riester账户?这里你还得用你的个人税率,从利润中扣除。

如果你们没有8个孩子,Riester就不划算。我年收入8万,后来没有了税收优惠,把东西拆了。

不划算
 

pffreestyler

2018-08-08 07:01:32
  • #3
我们是在各说各话,还是我确实没有理解[Wohnförderkonto]?

虚拟[Riesterkonto]的金额在退休时接近90,000欧元,必须对上述约16,500欧元进行补充征税。相比之下,有19,000欧元的优势。

因此,我的假设是“优势 > 劣势”,即使只是微小的,但毕竟存在。

还是还有其他额外的费用,我实际上还没有考虑到?
 

HilfeHilfe

2018-08-08 07:36:39
  • #4


是的,你是怎么得出优势的?

你计算了补贴和节税。合同的所有费用是什么,是否公开了?

我获得了2.25%的超好利率,但仍然不划算,因为前十年的签约费用和管理费较高,之后只有管理费。

整个情况计算了一下。我的Riester账户必须达到5.6%的收益率才能平衡。也就是说,缴纳的金额减去税费、费用后,加上补贴。
 

pffreestyler

2018-08-08 08:29:57
  • #5
5.071,00 € Riester补贴,直接用于Bausparvertrag的还款,还有14.333,00 €的税收优惠,通过工资税年度调整返还。如果想美化计算,可以说这些优势经过通胀调整后,现在比40年后的劣势更有价值。

关于成本,我用Excel进行了对比,Bausparvertrag的成本会加到还款总额上,所以总体利息的比较具有代表性,两种方案在这一点上是相同的。

如你所见,我目前倾向于Bausparvertrag,但我在这里就是为了被提醒可能的思维错误。
 

HilfeHilfe

2018-08-08 10:04:53
  • #6


相反

融资和房屋储蓄合同都具有抗通胀性。你的收入会增长 = 税率累进 = 税负增加

Riester计划中有太多未知的杠杆因素。
 

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