通过OLB进行房产融资？

长期固定利率30年真的有意义吗？
用这种方式实际上支付了双重加价。一方面是长期固定利率，另一方面是10%的特别还款。这两者几乎不可能同时实现。
我认为，目前整体费用可以更低。

嗯，所以20年固定利率和30年几乎没有区别。
在OLB，差别仅为0.05%。
为什么长期固定利率没有意义呢？
在奥尔登堡州立银行（OLB），利率为2.79%，而在Commerzbank，20年固定利率的利率为3.43%。

：银行顾问说，这种情况以前从未发生过。但是，如果银行有一天需要资本，他们可能会出售贷款合同。特别是当贷款合同对银行来说不是特别有利的时候。

照我理解，你姐姐到目前为止没有与OLB合作。因此，没有合理的理由让这家银行——无论是基于多年业务关系还是她的自雇身份等——偏离其“正常”的建筑贷款产品。因此，只要你姐姐履行还款义务，我个人认为也没有理由取消这笔贷款。

另外，正如nordanney已经说过的，如果你姐姐无法继续偿还贷款，谁推动拍卖其实无所谓。

莱茵的问候

: 我听说，“新银行”并不要求实际偿还债务，而是要求根据抵押权执行。我还听说，这些银行会终止贷款合同，要求立即支付金额，最后强制拍卖房屋。

它可以依据抵押权进行执行=强制执行，但法院会立即制止，因为基础债务=贷款正在按时偿还。为了将抵押权明确地关联到贷款，总会有一份抵押权目的声明。
根本不能终止合同，因为没有正常的终止权——只有非常规终止，那又回到了你没有偿还贷款的问题。

我没听说过有贫穷的贷款人被恶意银行随意赶出门的情况。可能有时会比较严厉，但最初总是贷款人自己“自找麻烦”，因为他不再支付分期付款。

为什么长期固定利率没有意义？

因为如果你/你的姐姐比如说23年就还清了贷款，长期固定利率就白白付出了，这通过一些特别还款可以相对较快实现。
我刚刚算了一下。30年全额还清，每期大约550欧元。

如果每年只进行1%的特别还款，那么23年而不是30年就能还清。
20年固定利率的情况下，即使利率升至5%，仍然会更划算。

同样地，假设年利率为1-15年2.59%，固定期满后为5%，计算15年固定利率的情况，会提前10个月还清，也就是少花5500欧元。

我这里只假设了1%的特别还款（=每年1330欧元）。但实际上约定的是10%！！！

：这是一个非常有趣的方法。但这整个方法也只有在真正能够使用特殊还款，并且每年按时缴纳1330.00欧元的情况下才有效。不过，问题是是否总能投入这些钱。房子虽然建于1999年，但终有一天暖气等设备需要更换。并不是每个月都有额外的大笔资金可以用于维修储备，特别是当家庭有孩子的时候。另外，还有一种情况是贷款人在贷款合同满10年后可以选择终止合同，据银行顾问说，这种情况不需要支付提前还款罚金。

：这是一个非常有趣的方法。
但整个过程也只有在真的能使用 Sondertilgung 并且每年按时缴纳 1330,00 欧元的情况下才有效。真正的问题是是否每年都能投资这笔钱。
房子虽然是 1999 年建造，但总有一天暖气系统等需要维修。
并不是每个人每个月还能额外存一大笔钱用于维修储备金。尤其是当有孩子的时候更难做到。

那我反过来想，既然连平均 1% 都达不到，为什么还要约定 10% 的 Sondertilgung？相比 5%，10% 应该意味着一个额外的加价，而这又相对于 0% 是一个加价。

而且贷款合同还有在贷款人方面可以在 10 年后解除的可能性。根据银行顾问的说法，即使没有提前还款罚金也可以解除。

即使用这种方式，相对于 15 年或 20 年的利率锁定，你还是支付过多了。