建筑融资中配偶的保障

交叉保障具体是怎么运作的？就是说，如果“您”为“他”投保生命保险（和/或反过来），这到底是怎样的？有人能用一个例子简要说明一下吗？

我在第一个孩子出生时为我自己作为唯一收入者投保的风险寿险是这样的（当时没有房贷）：
投保人：我
被保险人：我
受益人：与我共同生活的妻子和我的孩子们，均分。

那么我们现在该如何为房贷正确操作呢？“正确”是指办理简便/快捷且税负最低 :P。

VN: 她 VP: 他
VN: 他 VP: 她

主题结束。

交叉保障具体是怎么运作的？就是说，如果“她”为了你购买人寿保险（或者反过来）？有人能举个例子简单说明一下吗？

我买的风险寿险，是在第一个孩子出生时以我作为唯一收入者购买的（当时没有房贷）：
投保人：我
被保险人：我
受益人：与我婚姻关系存续的妻子和我的孩子们，按份共有。

那我们现在该如何正确处理房贷保障？所谓正确，是指简便/快速的理赔流程和最低的税负。

自用产权和保障的税负有什么关系？好吧，风险寿险（RLV）被当作专项支出扣除。但必须每年投入大量专项支出才有意义。

我们做的是家庭风险寿险。不论是我妻子还是我本人去世都无所谓。都会保障配偶或孩子们，没有债务负担。

我建议大家检查现有的保险。你是买风险寿险，还是储蓄型保险？然后找一家靠谱的公司咨询并投保。最重要的是如实回答健康问题。

自用物业的税负和保障有什么关系？好吧，RLV作为专项支出处理。不过你必须大量每年专项支出才有意义。

这里大概是关于遗产税的问题。根据保险金额（特别是对于单一收入者）、部分还清的房屋价值以及其他资产，可能会超过免税额。最简单的方法是调整保险。

为什么要为自己爱的人和可能有孩子的伴侣做好保障？

完全正确！只是应该正确地做，保障融资，两边都用人寿保险，男方和女方！为什么？如果她不在了，而且有孩子怎么办？谁来照顾孩子，他还能100%工作吗？因此，两个人都要保险。然后不应该选择随便的保险，和银行确认如果保险生效时融资会发生什么？提前还款罚金？一些银行有保险保障，这种罚金不会生效，否则存在货币市场变化，导致巨额提前还款罚金，最终吞噬保险金额。

所以应该投保，除非真的有足够的资金，如果投保，要得到正确的咨询并书面记录。

你们说我写得很乱，但Bodo肯定更糟。

无所谓有没有人死。如果一个人死了，另一个人得到一大笔钱，他可以用这笔钱轻松继续还贷，安心考虑接下来怎么做。没必要给整个房子都做保障。用10万欧元可以全额资助很多年，或者部分资助更长时间。当然，想要中大奖的人（一个人死了，另一个人过上“好”日子）当然得做更多保障。

这要看你怎么考虑和偏好。我们只想减少违约风险，保险金额约占总额的50%。如果有人去世，他就为房子贡献了自己的一部分。