निर्माण वित्तपोषण में जीवनसाथी की सुरक्षा

यह क्रॉस इंश्योरेंस कैसे ठीक से काम करता है? यानी, अगर "आप" अपने फायदे के लिए "उनका" जीवन बीमा करते हैं (और/या इसके विपरीत)? क्या कोई इसका एक उदाहरण देकर संक्षेप में समझा सकता है?

मेरी रिस्क लाइफ इंश्योरेंस, जो हमने पहले बच्चे के जन्म पर, मेरे लिए एकमात्र कमाने वाले के रूप में लिया था, ऐसा है (उस समय कोई होम लोन नहीं था):
बीमाधारक: मैं
बीमित व्यक्ति: मैं
लाभार्थी: फिर मुझसे शादी-shuda पत्नी और मेरे बच्चे समान हिस्सों में।

अब हम होम लोन के लिए इसे सही तरीके से कैसे करते हैं? सही का मतलब है आसान/तेज निपटान और न्यूनतम टैक्स भार :P।

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विषय खत्म।

क्रॉस के माध्यम से बीमा कैसे ठीक से काम करता है? मतलब, जब "वह" अपने हित में "उसका" जीवन बीमा करता है (और/या इसके विपरीत)? क्या कोई इसे एक उदाहरण के साथ संक्षेप में समझा सकता है?

मेरी जोखिम जीवन बीमा जो हमने पहले बच्चे के जन्म पर, मेरे लिए एकल कमाने वाले के रूप में करवाई थी, वह इस प्रकार है (उस समय कोई गृह ऋण नहीं था):
बीमाधारी: मैं
बीमित व्यक्ति: मैं
लाभार्थी: जो तब मेरे साथ वैवाहिक जीवन व्यतीत कर रही पत्नी और मेरे बच्चे समान हिस्सों में।

अब हम गृह ऋण के लिए इसे सही तरीके से कैसे करें? सही मतलब सरल/तेजी से प्रक्रिया और न्यूनतम कर भार।

स्वयं उपयोग किए गए संपत्ति के कर भार और बीमा से क्या संबंध है? हाँ, एक जोखिम जीवन बीमा को विशेष व्यय के रूप में माना जाता है। लेकिन आपको इसका लाभ उठाने के लिए भारी वार्षिक विशेष व्यय करना होगा।

हमने एक पारिवारिक जोखिम जीवन बीमा करवाई है। चाहे मेरी पत्नी या दोनों का निधन हो, इसका कोई फर्क नहीं पड़ता। प्रत्येक समय साथी और/या बच्चे सुरक्षित या ऋण मुक्त होते हैं।

मेरी सलाह है कि मौजूदा बीमा की जाँच करें। क्या आपके पास जोखिम जीवन बीमा है या पूंजी संग्रहण वाला बीमा। और फिर किसी अच्छी कंपनी से संपर्क करें और बीमा कराएं। स्वास्थ्य संबंधी प्रश्नों का सही-सही जवाब देना बहुत जरूरी है।

स्वयं उपयोग किए गए संपत्ति और बीमा के बीच कर बोझ का क्या संबंध है? हाँ ठीक है, एक RLV को विशेष व्यय के रूप में माना जाता है। लेकिन आपको इसे प्रभावी बनाने के लिए भारी वार्षिक विशेष व्यय करना होगा।

यह शायद उत्तराधिकारी कर के बारे में है। बीमा की राशि (विशेष रूप से अकेले कमाने वालों के लिए), आंशिक रूप से चुकाए गए घर के मूल्य और शायद अन्य संपत्तियों के आधार पर व्यक्ति छूट सीमा से ऊपर जा सकता है। इस स्थिति में सबसे आसान उपाय बीमा को पुनर्गठित करना है।

अपने साथी को सुरक्षित रखने के पक्ष में क्या बातें हैं? जिसे आप प्यार करते हैं और जिसके साथ आपके बच्चों भी हो सकते हैं?

सही सब कुछ! बस इसे सही तरीके से करना चाहिए, फाइनेंसिंग को दोनों पक्षों के साथ जीवन बीमा (LVs) से सुरक्षित करें, पति और पत्नी दोनों! क्यों? क्या होगा अगर वह वहाँ नहीं रही और आपके बच्चे हैं? कौन उनकी देखभाल करेगा, क्या वे तब भी 100% काम कर सकते हैं? इसलिए दोनों को बीमा करवाना चाहिए। फिर आपको कोई भी औसत दर्जे की बीमा नहीं लेनी चाहिए, बैंक के साथ यह स्पष्ट करें कि बीमा लागू होने पर फाइनेंसिंग का क्या होगा? प्रीपेमेंट पेनाल्टी? कुछ बैंकों के पास ऐसी सुरक्षा होती है जहाँ यह प्रीपेमेंट पेनाल्टी लागू नहीं होती, अन्यथा खतरा होता है कि मनी मार्केट बदल सकता है और आपको भारी प्रीपेमेंट पेनाल्टीस का सामना करना पड़ सकता है जो कि बीमा राशि को खत्म कर सकती हैं।

इसलिए बीमा करवाना चाहिए, जब तक आपके पास वास्तव में पर्याप्त पूंजी न हो, यदि बीमा कर रहे हैं तो सही सलाह लें और इसे लिखित रूप में रिकॉर्ड करें।

आप कहते हैं कि मैं उलझा-उलझा लिखता हूं, लेकिन बोदो निश्चित रूप से इससे भी खराब है

यह तो फर्क नहीं पड़ता कि कोई मर जाता है। एक मरता है और दूसरा बड़ी रकम पैसा पाता है, तो वह पैसे से अपने किस्तें आसानी से चलाई रख सकता है और शांति से सोच सकता है कि आगे क्या करना है। पूरे मकान को सुरक्षित करने की जरूरत नहीं है। 100,000 यूरो से कई सालों तक पूरी तरह से फाइनेंस किया जा सकता है, या और भी सालों तक आंशिक रूप से फाइनेंस किया जा सकता है। जो "जैकपॉट" जीतना चाहता है (एक मरता है, दूसरा "अच्छी" जिंदगी जीता है) उसे ज़रूर ज्यादा सुरक्षित करना होगा।
यह निर्भर करता है कि आप इसे कैसे देखते हैं और क्या पसंद करते हैं। हम केवल देरी जोखिम को कम करना चाहते हैं और कुल रकम के लगभग 50% की बीमा करवाना चाहते हैं। एक मरता है, तो उसने अपने हिस्से का मकान में योगदान दिया होता है।