Protección del cónyuge en la financiación de la construcción

¿Cómo funciona exactamente la cobertura cruzada? Es decir, cuando "usted" asegura "su" vida a favor de "él" (y/o viceversa). ¿Alguien podría explicarlo brevemente con un ejemplo?

En mi seguro de vida a término, que contratamos al nacer del primer hijo, para mí como único sostén económico, es así (en ese entonces no había crédito hipotecario):
Tomador del seguro: yo
Persona asegurada: yo
Beneficiarios: la esposa que vivía conmigo en matrimonio y mis hijos por partes iguales.

¿Cómo hacemos esto ahora para el crédito hipotecario correctamente? Correcto en el sentido de un trámite más simple/rápido y con la menor carga impositiva :P.

VN: Ella VP: Él
VN: Él VP: Ella

Tema terminado.

¿Cómo funciona exactamente la cobertura cruzada? Es decir, cuando "ella" asegura la vida de "él" a su favor (y/o viceversa)? ¿Alguien podría explicarlo brevemente con un ejemplo?

En mi seguro de vida temporal, que contratamos al nacer de nuestro primer hijo, para mí como único sustentador, es así (en ese momento no había crédito hipotecario):
Tomador del seguro: yo
Persona asegurada: yo
Beneficiarios: la esposa con la que vivo casado y mis hijos en partes iguales.

¿Cómo hacemos esto ahora para el crédito hipotecario correctamente? Correctamente en términos de un trámite más simple/rápido y la menor carga fiscal posible.

¿qué tiene que ver la carga fiscal con la propiedad usada por uno mismo y la cobertura? Bueno, un seguro de vida temporal se considera como gasto deducible especial, pero tendrían que ser gastos anuales considerables para que valga la pena.

Nosotros hicimos un seguro de vida temporal familiar. No importa si muere mi esposa o yo; el cónyuge y/o los hijos quedan asegurados o libres de deudas.

Lo que les aconsejaría es revisar los seguros existentes. ¿Tienes un seguro de vida temporal o un seguro con ahorro? Luego consultar y contratar con una compañía seria. Muy importante responder las preguntas de salud con sinceridad.

¿Qué tiene que ver la carga fiscal de la propiedad propia y la protección? Sí, bueno, un RLV se considera gastos especiales, pero tienen que ser gastos especiales anuales masivos para que valga la pena.

Probablemente se trata del impuesto de sucesiones. Dependiendo del monto del seguro (especialmente en el caso de los sostenes únicos), del valor de la casa parcialmente pagada y quizás de otros bienes, también se pueden superar los límites exentos. Lo más sencillo es simplemente modificar el seguro.

¿Qué razones hay para asegurar a la pareja? ¿A la persona que amas y con la que posiblemente tienes hijos?

¡Totalmente TODO! Pero debe hacerse bien, asegurando la financiación con seguros de vida para ambos, él y ella. ¿Por qué? ¿Qué pasa si ella ya no está y tienen hijos? ¿Quién se encargará entonces, podrá él seguir trabajando al 100 %? Por eso se debe asegurar a ambos. No se debe elegir cualquier seguro, consulten con el banco qué sucede con la financiación cuando interviene el seguro. ¿Hay cancelación anticipada? Algunos bancos tienen protecciones que evitan esa cancelación anticipada, si no, existe el riesgo de que el mercado de dinero haya cambiado y surjan grandes costos por cancelación anticipada que consuman la suma asegurada.

Por lo tanto, hay que asegurarse, a menos que se tenga realmente suficiente capital; si se asegura, hay que recibir asesoramiento adecuado y dejarlo por escrito.

ustedes dicen que escribo de forma confusa, pero Bodo seguramente es peor

no importa si alguien muere. si uno muere y el otro recibe una gran suma de dinero, puede seguir pagando sus cuotas tranquilamente y pensar con CALMA cómo seguir adelante. no es necesario asegurar toda la casa. con 100.000 € se pueden financiar muchos años completamente, o más años parcialmente. quien quiera sacar el "jackpot" (uno muere, el otro tiene una vida "buena") por supuesto debe asegurar más.
dependiendo de cómo se mire y se prefiera. solo queremos reducir el riesgo de impago y asegurar aproximadamente el 50 % del total. si uno muere, así ha contribuido con su parte a la casa.