Protection du conjoint lors du financement de la construction

Comment fonctionne exactement la couverture croisée ? C’est-à-dire, lorsque « vous » assurez la vie de « lui » à votre avantage (et/ou vice versa) ? Quelqu’un pourrait-il expliquer cela brièvement avec un exemple ?

Pour mon assurance vie temporaire, que nous avons souscrite à la naissance de notre premier enfant, pour moi en tant que seul revenu, c’est comme suit (à l'époque, il n’y avait pas de crédit immobilier) :
Souscripteur : moi
Personne assurée : moi
Bénéficiaires : la femme vivant alors avec moi en mariage et mes enfants à parts égales.

Comment devons-nous procéder maintenant pour le crédit immobilier de manière correcte ? Correct au sens d’un traitement simple/rapide et d’une charge fiscale minimale :P.

VN : Elle VP : Lui
VN : Lui VP : Elle

Sujet terminé.

Comment fonctionne exactement la couverture croisée ? C’est-à-dire, si "elle" assure la vie de "lui" en sa faveur (et/ou inversement) ? Quelqu’un pourrait-il expliquer cela brièvement avec un exemple ?

Pour mon assurance vie temporaire, que nous avons souscrite à la naissance de notre premier enfant, pour moi en tant que seul soutien de famille, c’est comme suit (à l’époque, il n’y avait pas de prêt immobilier) :
Souscripteur : moi
Assuré : moi
Bénéficiaires : la femme avec qui je suis marié et mes enfants à parts égales.

Comment faire maintenant correctement pour le prêt immobilier ? Correctement au sens d’une gestion simple/rapide et d’une charge fiscale minimale.

Qu’est-ce que la charge fiscale d’un bien immobilier à usage propre a à voir avec la couverture ? Oui, d’accord, une assurance vie temporaire est considérée comme une dépense spéciale. Mais il faut des dépenses spéciales annuelles importantes pour que cela vaille le coup.

Nous avons souscrit une assurance vie temporaire familiale. Que ce soit ma femme ou nous deux qui décédions, c’est égal. C’est toujours le partenaire et/ou les enfants qui sont couverts ou qui deviennent exempts de dettes.

Ce que je vous conseillerais : vérifier les assurances existantes. As-tu une assurance vie temporaire ou liée au capital ? Puis contacter une compagnie sérieuse et souscrire. Très important : répondre honnêtement aux questions de santé.

qu’est-ce que la charge fiscale de la propriété à usage propre a à voir avec la couverture d’assurance ? Oui d’accord, une RLV est considérée comme une dépense spéciale. mais il faut vraiment avoir des dépenses spéciales annuelles importantes pour que cela vaille le coup.

Il s'agit probablement de l'impôt sur les successions. En fonction du montant de l’assurance (notamment chez les seuls revenus du foyer), de la valeur de la maison partiellement remboursée et peut-être d’autres biens, on peut dépasser les franchises. La solution la plus simple est alors de modifier l’assurance.

Qu'est-ce qui plaide en faveur de la sécurisation de son partenaire ? Celui qu'on aime et avec qui on a éventuellement des enfants ?

Tout, absolument tout ! Il faut juste le faire correctement, sécuriser le financement avec des assurances-vie pour les deux, LUI et ELLE ! Pourquoi ? Que se passe-t-il si elle n'est plus là et qu'on a des enfants ? Qui s'en occupe, peut-il encore travailler à 100 % ? Il faut donc assurer les deux. Ensuite, il ne faut pas choisir une assurance quelconque, vérifiez auprès de la banque ce qu'il se passe avec le financement si l'assurance intervient ? Remboursement anticipé ? Certaines banques ont des protections où ce remboursement anticipé ne s'applique pas, sinon il y a un risque que le marché monétaire change et qu'on ait des frais de remboursement anticipé énormes qui vont alors dévorer la somme assurée.

Donc il faut assurer, sauf si on a vraiment assez de capital, et si on assure, il faut se faire conseiller correctement et tout mettre par écrit.

vous dites que j’écris de manière confuse, mais bodo est sûrement pire

ce n’est pas grave si quelqu’un meurt. si l’un meurt et que l’autre reçoit une grosse somme d’argent, il peut continuer à payer ses mensualités calmement et réfléchir à la suite. il n’est pas nécessaire d’assurer toute la maison. avec 100 000 €, on peut financer plusieurs années en totalité, ou encore plus d’années en financement partiel. bien sûr, si on veut "gagner le jackpot" (l’un meurt, l’autre mène une "bonne" vie), il faut assurer davantage.
selon la façon dont on le considère et les préférences. nous voulons seulement réduire le risque de défaillance et assurer environ 50 % du total. si l’un meurt, il aura ainsi apporté sa part à la maison.