私人偿还土地？

是的，我觉得你忘了一个事实，那就是在开工前的两年假设期间，我们还得像付租金一样另外支付费用……不过你说得没错，现在的月供确实可能超过250欧元，但这个数额其实只是随便估算的。

即使不了解你们的具体经济状况，我仍坚持我的基本观点：如果你们不能在开工前大部分还清这4万欧元，那么你们应该重新考虑建房计划。

你们大部分钱应该已经存着了。那就把钱转过去，让土地过户，把能用的都用来还剩下的4万欧元，最好签个合同，但不要通过银行。

接下来可能会有点紧张，但这是为建房做好准备！从那以后，费用只会更高。

即使不了解你们的具体财务状况，我仍坚持我的基本观点：如果你们不能在开工前大部分还清那4万欧元，应该重新考虑建房的计划。

你们大部分资金应该已经存起来了。那就把钱转过去，把土地过户给你们，把所有能拿出来的都用来还清剩下的4万欧元，最好有合同，但不要通过银行。

可能接下来一段时间会有点紧张——但这是为建房做的很好的准备！从那个时候开始，费用只会越来越高。

虽然我仍然不太明白（因为你a）不知道到开工还需要多久，我们自己也不知道；b）不知道我们现在的租金是多少，更不了解目前财务状况允许的情况），但还是谢谢你的建议。

乐意效劳。也许这是一个启发思考的提示。

简短说明b点)：从零开始到开工不足两年，目前来说是非常值得尊敬的成绩。并且在开工时还远未偿清贷款。

附言：很好地应对了我直率的语气。你在这个论坛会走得很远！

这两种说法是矛盾的，这正是我想表达的。

为什么？我认为他们的意思是一样的。

我不认为这些说法有矛盾，尽管两者可能都被大大简化了。对于银行来说，贷款额度比率很重要，以确保在万一发生情况时，银行能够优先收回贷款。私人贷款人则可能最终一无所获。

还有一个我自己感兴趣的小问题：我理解没错的话，你们没有结婚？那么对于没有和卖方有亲属关系的伴侣来说，土地购置税是怎么回事？会不会还需要缴纳什么费用？

很乐意。也许这能给你一些启发。

关于b点：从零开始到开工不足两年，目前来看是非常值得尊敬的成绩。并且开工时还远未偿清贷款。

附注：你能很好地接受我直率的语气。你在这个论坛会走得很远！

谢谢你的夸奖。
不开玩笑。我们目前正在寻找成品房供应商，顺便也联系了一个本地木匠。如果一切顺利（虽然不大可能，但人总是可以做梦），按照目前的情况，明年秋天开工是可能的。
到那之前我们不会还4万欧元。我必须现实一点。

为什么？我觉得他们的意思是一样的。

我觉得这两种说法并不矛盾，虽然都可能过于简化。对银行来说，贷款价值比很重要，这样银行在发生风险时能优先收回资金。私人贷款人可能最终一无所获。

另外有个小问题我自己也很感兴趣：我理解正确吗，你们还没结婚？如果是这样，对于不和卖方有亲戚关系的一方，房产转让税是怎么计算的？需要额外缴税吗？

但在我脑子里并不是同一回事。
举个例子：

方案A：我们拿到土地过户，约定某一天付款。我们去银行说：“我们需要36万欧元建房，还需要6万买地。”总共42万。土地按逻辑不能算作自有资金，因为银行要贷款给我们买地——对吗？

这个方案可以接受，也可行，但我脑子里还有方案B：
我们拿到土地过户，约定每月分期付给祖父母。我们去银行说：“我们需要36万建房，且拥有价值6万欧的土地。”贷款金额36万，自有资金6万。在流动性审查时，私人债务必须申报并计入。但由于土地算作自有资金，建房和土地的月供总额会明显低于方案A。

这大概是个根本性的思维误区，但我很想弄明白！

关于房产转让税——又是个好问题。我猜我们会通过把土地过户给我男朋友来避免缴税。毕竟我们计划明年结婚（或者干脆等到那时再说）。