不还清房贷——愚蠢还是明智？

你所描述的是一种在英国和美国非常常见的模式——但有一个重大区别。
首先是共同点：

[*]人们购买100%以上的贷款，并先还款。银行和买家双方都预计房产价值会增长。我们在德国称之为“投机”。2009年可以看到房价下跌且贷款到期时会发生什么——一些人会被系统无情地排除出去。后者仍在继续。

现在说说区别：

[*]与您计划直接购买大房子不同，那边的人们先从小房子开始，在市场状况良好时卖出，买下下一个更大的房子——同样条件。这样逐步换购更大的房子，并部分用出售收益偿还贷款。剩余贷款则在住进“自己的”房子后开始偿还。

你考虑直接购买一套运行成本低的大房子很有吸引力。你获得的流动性是有代价的，因为你最终为相同的东西支付了更多（利息和复利）。如果你没有较为可靠的资金支持，你还将面临晚年贫困或遗留债务的风险。在德国这被视为不稳健，但德国并不是衡量一切的标准。

你描述的是英国和美国非常常见的一种模式——但有一个重大区别。

可能是我理解有误，但我不明白我哪里写过（或者隐含假设过）我在预测价格上涨？如果我们两个都全职工作，我们在退休前就能还清房贷。但因为我想给我们留出减少工作时间或将钱用于其他用途的可能性，我先是按照剩余贷款来计划，想听听是否有什么我没注意到的地方。但我之前并不认为这是在赌博，因为即使在带薪育儿假期间的资金紧张情况下，我们也能支付必要的还款，而且从明年开始，我们肯定还能有明显的资金余裕。

或者你所说的赌博，是指赌大城市地段的房价会保持稳定吗？！

所以，如果计算下来在退休时还剩下一笔未偿债务，这就算是一种“赌博”。那么出售价格至少要覆盖这笔未偿债务。超过这部分的就是积蓄了。是的，利息会更多，但在这种情况下，你可能正好拥有了自己想要的房子，而无需有所限制。最坏的情况就是，最后出来时就像一直在租房一样。继承债务……嗯，继承人可以选择拒绝。这最后一件衬衫是没有口袋的。

关于债务继承的简短说明…如果是债务，如果一栋房子抵押了20万欧元，但价值60万欧元，我很乐意继承！通过买房给子女留下债务，必须发生很多事情才会这样（在地段好的房产情况下）。

大概是我的问题，但我不明白我在哪儿写过（或者默认认为）我在投机价格上涨？

你在第一句和#1的第一个列举中写到了价格上涨，第二句又说目前利率过高，导致到退休时还债困难。
无论如何，作为一个坚定的乐观主义者，我已经克服了这种情况，是可行的。我在面对这种情况时也曾在财务上遭受严重挫折。所以这也有可能失败。
我的态度是：钱来钱往，时间一去不复返。因此我非常赞同你的观点。在德国，这种观点有时会引起不解。

好的，那么现在我想我明白了。

我的印象也是，人们很少冒这个（对我来说可控的）风险——另一方面，我也非常认真地研究这个问题，并且在该行业工作；对很多人来说，比对不同的贷款产品已经是（可以理解的）困难了。而这里所表现出的在缺乏经验时更为谨慎的态度，在英美国家则恰恰相反，他们即使不理解也会冒险。