贷款50万欧元 - 每月收入能否申请？

你好，

在我们现在已经掌握了所有的数据后，我们的计划如下：

[Grundstück]: 现有（价值 TEUR 170）

[建筑成本] 1.5 层独栋住宅，交钥匙工程：TEUR 380

2 个单车库带地基：TEUR 30

附加建筑费用（包括拆除现有物业）：TEUR 101

户外设施（包括挡土墙和平整地面）：TEUR 57

总费用：TEUR 568

- 自有资金 TEUR 70

融资额度：TEUR 498

我们还有一套无债务的产权公寓（价值约 TEUR 150），预估每月租金收入约 500 - 600 欧元。

加在一起，我们两人的净月收入约为 5,200 欧元，包含租金则有大约 5,700 - 5,800 欧元可支配。

我们是两人家庭。

如果其中一份收入消失（计划生育孩子），则剩余收入为 3,000 欧元（已考虑变更税级及子女免税额）+ 租金，即约 3,500 欧元。

你们认为在这些条件下，这样规模的融资是否可行且不会让我们夜不成眠？

问候

如果休育儿假的那个人至少回去工作50%，我认为这是可行的，但很紧张。不过我不明白你们为什么不卖掉你们的房子，那样肯定会轻松很多。假设你们撞上了一个囤积癖作为房客会怎样？不交房租，房子被毁坏，等等。

我也只能同意。由于低利率，房价上涨如此之高，你们的房子肯定能吸引买家。即使收入很高，而且你们也拥有一处无负担的房产，我在50万的情况下也会夜不能寐。

不过我不明白你们为什么不卖掉你们的公寓，那样肯定会轻松很多。假设你们遇到了一个囤物者作为租客呢！？不付房租，弄得房子一团糟，等等。

目前对我们来说，卖掉公寓是否对成本没有影响（较低的贷款负担抵消了失去租金的影响）。考虑到未来预计的租金上涨，我们认为卖房并不太划算。

我们计划将公寓租给一家大公司——作为临时居住在这里的员工的住房——因此我们预计租约具有较高的安全性。

[quote="Doc.Schnaggls, post: 50212"]目前对我们来说，无论是否出售这套公寓，成本都是中性的（较低的贷款负担通过租金的减少得以平衡）。考虑到未来预期的租金上涨，我们认为出售公寓并不十分合理。我们计划将公寓出租给一家大型企业——作为临时在此居住的员工的住房——因此我们预计租赁合同具有很高的安全性。[ /QUOTE] 而且正是在这种情况下，你们不知道是谁住在里面！！或者这家大企业给你们提供租金保证或类似的东西吗？我也不认为出售是成本中性的，因为通过出售你们可能获得银行更好的利率。现在几乎全额贷款——>>>然后就是橱窗条件的利率。另外，如果融资50万欧元，我会预计每月还款额至少为2300-2700欧元。为了安稳睡觉，最好是2700欧元。那生活费用还剩多少？

我们两个人加起来每月净收入大约是5200欧元，包括房租的话可用收入大约是5700到5800欧元。

我们是一个两人家庭。

如果有一份收入消失（计划生孩子），那么还有3000欧元的收入（已考虑变更的报税类别和儿童免税额）加上房租，大约可用3500欧元。

你们认为在这种情况下，这个规模的融资可以做到无忧无虑吗？

Doc Schnaggls

在我看来——简短明了：不可以。

银行可能仍会给你们贷款，因为他们通常只看实际情况。
但如果我看到预期情况（每月3500欧元——可能只是暂时的），那就行不通。

一般认为需要预留大约5%的年偿还额，这样30多年后融资才能还清。

拿50万欧元算，5%对应的月负担大约是2100欧元。
5%利率当然也与你们的年龄或期望贷款期限有关（超过40年负担较轻，25年负担较重）。

这样，对于一个三口之家，剩下大约1400欧元可支配。这还没算房屋的附加费用。
你需要用这些钱覆盖：生活开销（食物、衣服、家具等）、孩子的费用、保险、汽车及燃油费、电费等。

我们在类似的财务状况下，能承受的负担是1600欧元，但我们在签贷款合同前就已经“辗转难眠”，所以不得不按下刹车。

b0012sm提出的买公寓的建议值得考虑。你们很可能现在已经在里面住了。如果以后卖掉，选择一个利率较低的浮动贷款，可以在卖房时直接还清。