这笔融资合理吗?

  • Erstellt am 2013-02-01 18:09:21

aisukei

2013-02-01 18:09:21
  • #1
你好,

像这里的大多数人一样,我们也想很快建一栋房子。

我们已经算过房子的费用等等,因此今天去了当地的储蓄银行,想谈谈融资问题。

向我们提出了以下融资方案(还没有具体数字)

房屋总费用:260,000欧元
自有劳务:10,000欧元
自有资金:50,000欧元

融资需求:200,000欧元

向我们建议如下:

贷款200,000欧元,利率2.5%,本金偿还率1%(10年固定利率)
每月大约需要支付500欧元。
另外签订一份每月300欧元,为期10年的建筑储蓄合同。

10年后,当建筑储蓄合同到期时,将利用积累的约40,000欧元进行一次特别还款,剩余部分按预先约定的利率继续偿还。如果届时的市场利率低于约定利率,我们将采用较低的利率。

这合理吗?还是他们非要硬推建筑储蓄合同不可?

此致敬礼
 

nordanney

2013-02-01 19:28:05
  • #2
你好,
我自己是银行职员,非常讨厌这些住房储蓄变种。几乎100%情况下,到贷款期满后的x年,你们支付的利息会比直接办理普通贷款要多得多(除此之外,住房储蓄贷款可能最晚需要在10年内还清,这样会产生很高的还款额)。
在当前利率下,让他们给你们报价一个20年的期限(大概略高于3%),并把住房储蓄合同的300欧元作为额外还款。你们可以用银行提供的利息和还款计划,很容易核算在贷款期限内累计支付的利息(欧元),并与[dieBerechnungen der Sparkasse]进行比较。
我在担任房贷顾问期间,几乎没见过哪种带住房储蓄合同的方案对客户有利。
为什么[die Sparkasse]要给你们提供这种方案?很简单,顾问/银行会因为住房储蓄合同拿到丰厚的佣金!!!
此致,
Nordanney
 

backbone23

2013-02-01 19:47:37
  • #3
我简单算了一下:

根据报价,你在特殊还款后剩余贷款金额为137,5千欧元。利息总额为47,3千欧元。月供584欧元。

如果你每月额外支付300欧元来偿还贷款,剩余金额为137,0千欧元。利息总额为42,5千欧元。利息少了将近5000欧元。月供884欧元。

建房储蓄账户的利率非常低,还会有手续费。不过你会有一个10年的固定利率(如果你能说出具体数字会更好)。

根据这里的信息,你可能也能获得一个利率与建房贷款相近或更低的贷款(大约3,5%),但从一开始就有20-30年的固定利率。10年后,剩余金额和已支付利息会更高。

我建议你一定要继续了解。

总体来看,1000欧元左右的月供会更合适。
 

nordanney

2013-02-01 21:28:42
  • #4
关于利率的简短信息: 我们今天签订了一份为期20年的贷款(固定期限 = 期限),利率为3.09%。没有手续费,并且有一年的免预备利息期。这个确实值得考虑。 但是我们投入了更多的自有资金(占总成本的百分比)。
 

Ahnungslos

2013-02-04 12:13:49
  • #5
是的,他也已经提到过那个30年固定利率的报价,价格相当于20年的利率。但他还没能告诉我们具体的利率。真令人期待……
 

tischler01

2013-02-04 17:54:51
  • #6
我个人虽然没有过糟糕的经历,但在我的熟人圈里确实有人最后支付的费用比他们预估的要多……听银行家的话,别这么做!
 

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