提取Riester资金合理吗？

大家好，
我们目前正面临一个决定，是否要从我们的 Riester 基金中提取资金用于我们的房屋项目。
即使没有这笔约 5 万欧元的资金，项目也可以进行，但条件会稍微好一些。
个人来说，听到提取的资金直到退休前都要以 2% 的利率在一个虚拟的住房促进账户上缴税，这让我有些震惊。
你们会建议怎么办，或者你们是否有使用 Riester 提取资金用于住房用途的经验？
我们分别是 36 岁和 35 岁，有一个孩子，计划再要一个。
非常感谢

目前2%的利率高于贷款利率（虽然这并不完全正确，因为2%仅加在应税收入上，而不是税负上，但我们暂且不讨论这个）。因此，原则上现在放弃提款，等到最后用来偿还贷款更划算。我假设你们有基金，那么长期收益大概也会高于贷款利率。

尽管如此，在相同情况下我们还是进行了提款，因为这样可以增加自有资本，使得贷款的抵押价值更高，从而贷款成本明显降低。

到了30多岁时，到退休前累积的金额相当可观，同时也增加了税负。这只是因为虚拟资金的存在，而不是你们实际可以使用的钱。

简而言之：如果需要资金作为自有资本，那就提款；否则不建议。不过，据我所知，在建筑完成后到退休开始前这段时间内，提款要么不可行，要么不太容易。

我从我的Riester养老金中提取了资金，以便拥有更多的自有资金。我的金额较少，因此税负也不会那么"微不足道"。我承认，这种事后征税对我来说很难理解，因为不知道最终会面临什么。其他缺点（房产必须长期自住）也很严重。我之所以这么做，是因为自有资金确实非常有限。结论：是否值得为“稍好”的条件付出努力，取决于你们的决定。当然，你们的债务也会相应减少！（银行方面，总资产是不变的）。

据我所知，随时都可以再次使用Riester进行再融资——所以可以放心等待，收益率确实高于贷款利率...

我不太确定。我曾经得到过这样的答复，说只有当房产完全还清债务后，才能再次进行，但这不适用于特别还款、再贷款等情况。不过这也只是口头答复。

可以，我已经收到这个说法，随时可以申请取款。只是必须有一种方式将其投入房地产中。例如，准备接受后续融资，或用于特别还款，或者改建……无论是什么。也可以部分取款，必须至少取出3000欧元，并且必须保留3000欧元（或什么都不取）。明确提到了对现有房产进行适龄改建。