融资可行吗？新建公寓930,000，自有资本170,000

也许是第二个 Marcus？o_O

也许是第二个马库斯？o_O

我是说马里乌斯……

是的，我们这里用的是联邦统计局的表格，而发帖人又一次进入了戈壁沙漠。

一百万买一套产权公寓单凭这个数字就不是我的世界，但我猜这是合理的，因为我是个乡下人，对城市人了解太少。
然后我觉得：

[*]对发帖人储蓄率的潜在及不那么潜在的批评有些过分。他们有个小孩，推测他们之前并不总是有9000欧元净收入。育儿津贴封顶为1800欧元。带着小孩却存了22.5万是很不错的。也许发帖人是在30多岁末期才认识对方？在不了解人的情况下不要太武断。
[*]20年后剩余债务过高。这是个人喜好问题。退休时贷款还清当然更轻松，尤其收入似乎能支持还贷。
[*]收入/支出情况存在差异。缺少交通费用，否则我也没法理解扣除房贷+学费+生活费后如何还剩1500欧元净收入9200欧元。这里面肯定缺了些什么。

所以如果每年用7000欧元进行 Sondertilgung，那么剩余债务看起来也不会那么严重了。20年内总共是14万欧元，加上由此节省的利息。我会说，总的来说这是合适的。

20年后剩余债务太高。这是个人喜好问题。如果退休时已经还清，肯定会更轻松，尤其是收入看起来足够承担这些费用的情况下。

你有没有想过，20年利率锁定期满后，后续贷款会被重新评估，如果到68岁时余额仍有28万欧元，可能根本没有贷款，或者只能以高额风险附加费获得贷款。事情没有你想象的那么简单。这就像收入情况在后续融资时发生负面变化，只剩一份工资一样。

你有没有想过，二十年利率固定期满后，续贷需要重新评估，如果到时候68岁了账面上还剩28万欧元，可能根本贷不到款，或者只能以极高的风险溢价获得贷款。事情并不像你想象的那么简单。这就好比续贷时收入状况变差，只剩一份工资一样。

在评估时还应该考虑到，那时你应该已经还清了4/3的价值（希望那时仍值100万欧元）的房产。你前二十年偿还的贷款金额不会在评估时被视为“消失”。所以如果你还欠28万欧元，但拥有价值60万欧元的房产，银行的风险应该是可控的。

除非那个巨大的房地产泡沫破裂，房子价值不再是100万欧元。那时楼主就有麻烦了。他，还有很多很多别人也是。这又是另外一个完全不同的话题。