建筑融资是否可负担？

您好，亲爱的论坛成员们，

我们已经关注这个论坛有一段时间了，原因很明显：我们想建房。首先我想感谢所有在这里充满干劲写支持性帖子的人们，这对我们了解建房问题帮助很大。

经过长时间的思考，我决定列出我们的情况，并请大家发表意见。

计划建一栋约170平方米的独栋住宅，带有一间带通往屋顶的车库，采用现浇混凝土预制结构。整个项目由当地一家建筑公司承建。由于我对手工活不算陌生，我想自己负责安装门和铺瓷砖。供暖预计使用直接蒸发式热泵。
大约800平方米的地块已经“预留”并完全配套开发（45欧元/平方米）。

目前我们估算的费用：

170平方米独栋混凝土结构房 36.5 穴砖 180,000 欧元
800平方米地块 36,000 欧元
附加建筑费用约 30,000 欧元
供暖+地暖 25,000 欧元
瓷砖/室内门/油漆 15,000 欧元
公证/税务/其他 10,000 欧元

这就是我大致统计的费用。
家具和厨房故意没有列出，因为与建筑或建筑贷款无关。

我们的财务状况目前：

我（27岁），通过两年的转岗培训，现为外勤人员，净收入1600欧元。我的妻子（27岁）照顾我们的两个孩子（4岁和7岁），同时从事一份小兼职，净收入约300欧元，儿童金约380欧元。
我们目前的冷租金是360欧元，附加费用约为120欧元。

我们有180,000欧元的自有资金，但不想全部用于房屋建设。

我们设想的月供大致在450至600欧元之间。

现在请大家发表对我们的计划的意见、批评和改进建议。
或者你们会怎么做这个项目

非常感谢！
问候

Martin

你好！
我首先想问的是，这180,000欧元的独栋房屋费用包含了什么。
你把暖气单独列出来了，但卫生设施、电气工程、土方工程、规划、特殊要求、缓冲等情况如何？
厨房和新家具你也应该考虑进去，比如可能还需购买新的割草机等，因为这些都是你近期必须投资的项目。
当你把这些全部列出来后，就可以计算你需要的贷款金额。然后可以判断根据你期望的还款额和其他资料是否合适。

不过我猜测，在收入相对较低且还有期限限制的情况下，可能会有困难。
你的自有资金是自己攒的，还是来自赠与/继承等？

开发商的建筑与施工说明中也写明了不包含的内容：

地面铺装工程（卧室和睡房，门厅，阁楼），油漆和壁纸工程，外部设施，剩余挖土材料的运输和最终处理，燃气、水、电和电信的房屋连接费用，屋顶覆盖物的抗风固定（风夹安装），根据巴伐利亚建筑条例安装烟雾探测器，土地开发。

18万欧元中还包括：中央燃气供暖，2个壁炉，其中一个配有双管，另一个为客厅壁炉。地砖最多包含每平方米25欧元费用，我们不受任何供应商限制。

无特殊需求，除门和地砖由自助完成外。
厨房、浴室和家具将用保留的自有资金来融资。

问候
马丁

你好，Martin，

你打算拿出多少自有资金用于家具、厨房、壁炉、浴室、户外设施以及作为缓冲？如果我们要帮你，你得更具体一点，说清楚。
你们目前每月存多少钱？你们有没有记家庭账本？

贷款金额打算是多少？你们有没有询价或者做过家庭预算？

早上好，

这是我们支出、收入等的清单，请查看是否遗漏了什么基本内容。

谢谢！

问候
马丁

你好，Martin，

这看起来已经好多了。
不过你现在只计算了2万欧元的建筑附加费用，而不是上面提到的4万欧元（建筑附加费用+公证费等）。我建议你最好留一点余地。6千欧元做厨房也明显不够。我们正在计划厨房，至少超出1万欧元 :(
我认为3000欧元的卫生设备预算也太低了。
关于接线部分，你最好查一查，因为那里也有不少不对劲的地方。
此外，你没有为汽车故障、年检、衣物等预留缓冲资金。

既然你在Excel上这么熟练，你可以新建一个工作表，每月计算你的贷款金额、利息（金额*利率/12）和年金。这样你就能看到你需要多久才能还清贷款。