建筑融资是否可负担？

你好，
我也看了计算以及银行的提议。

以下几点我建议你们再考虑一下：

1. 如果你们还按20,000计算的建筑附加费用，那太低了。虽然40,000是个不小的数字，但这样你们面对突发状况时更有准备。

2. 厨房的购置费用也定得太低了。

3. 孩子 = 衣服、幼儿园、学校和娱乐费用，也就是说这些费用在计算还款时应该被考虑进去。

现在是一些问题：

1. 是否需要KFW贷款？

2. 为什么选择住房储蓄贷款？为什么不选择等额本息贷款？

3. 是否考虑过其他建筑承包商？

4. 是否考虑建一个较小的房子？

5. 建筑用地是否做过土壤质量报告？

6. 对于开始阶段，用带地暖的燃气系统是否是一个选项？地暖后期根据建筑结构也可以改装。

自有资金方面看起来不错！不是很多房主能带着这么多自有资金开始。

建议：除了“Hausbank”还有其他银行。多听听不同意见。请你们永远记住：如果出问题，对你们来说是问题。银行拿到的只是房子。他们不在乎！他们需要发放贷款，这就是他们的生计。

祝你们圣诞快乐:-)

此致
Eve

这是一个非常有趣的问题.....但我想指出另一个问题。

德国的中小企业对经济非常重要.....但银行和金融机构根本不相信这些企业的经济成功。在不同的测试中，几乎所有来自个体经营者或自由职业者的建筑贷款申请都被一概拒绝。尽管他们提供了充足的担保。

相反，一个拥有少量自有资金且签有固定期限合同的雇员参与了测试。他在75%的申请中获得了批准，随后就能建造房屋。尽管这里没有提供任何担保.....我觉得银行的这种行为令人难以理解....

我觉得银行的这种行为很难理解……

又一次所有银行被一棒子打死……

很明显，保时捷和拉达怎么能一样呢。

抱歉，我很少读到这么荒谬的话。

不断蔓延的“吝啬是酷”的心态也在信贷机构中留下了痕迹。不想付手续费，却期望有高素质的顾问，而顾问本身也需要费用——这显然不合逻辑。

因此，现在许多银行被迫只提供标准产品，一个刚毕业、毫无工作经验的银行职员也能理解和提供建议——而自营建筑贷款客户往往不在这些标准产品的服务范围内。

确实还有一些银行，顾问能够理解资产负债表或经营分析报表——在相应信用度的情况下，这类客户也能获得融资。

但这绝不是免费的！

此外： 例子里的个人客户至少有自己的房产作为抵押——说没有任何抵押品就有点奇怪了……

问候，

Dirk