Hyponex
2022-03-29 18:40:47
- #1
晚上好,
我这里看不到任何问题……
1)家庭出售,也就是说银行可能会根据房产价值来放贷,而不是根据购买价格
(附注:是姐姐卖的,因此这里会产生房产转让税!)
2)如果价格确实高于银行估值,可以提供额外担保。
3)租金收入几乎不能覆盖银行“计算利率”(目前假设贷款总额的5-6%每年)
但我认为你们“免租”拥有这套房产,退休后贷款也能“轻松承担”
因此银行会根据退休收入计算还款能力,而不是当前收入。
(也就是说每月2500欧贷款对你们来说应该合适,扣除租金收入后)
你们这里有以下几种选择:
房屋贷款(最好把购买价和相关费用作为一笔贷款)
房屋作为附加抵押 = 确保抵押登记额度足够达到60%的贷款比率以获得优惠利率
缺点:不是所有银行都愿意对两处房产办一次贷款,有些银行对审核两处房产会加收费用。
替代方案:
最好咨询税务顾问:
两笔贷款(60%用于姐姐的新房,40%加购买相关费用用于现有房产)
优点:可以选择更多银行
缺点:需与税务顾问确认税务抵扣事项
我这里看不到任何问题……
1)家庭出售,也就是说银行可能会根据房产价值来放贷,而不是根据购买价格
(附注:是姐姐卖的,因此这里会产生房产转让税!)
2)如果价格确实高于银行估值,可以提供额外担保。
3)租金收入几乎不能覆盖银行“计算利率”(目前假设贷款总额的5-6%每年)
但我认为你们“免租”拥有这套房产,退休后贷款也能“轻松承担”
因此银行会根据退休收入计算还款能力,而不是当前收入。
(也就是说每月2500欧贷款对你们来说应该合适,扣除租金收入后)
你们这里有以下几种选择:
房屋贷款(最好把购买价和相关费用作为一笔贷款)
房屋作为附加抵押 = 确保抵押登记额度足够达到60%的贷款比率以获得优惠利率
缺点:不是所有银行都愿意对两处房产办一次贷款,有些银行对审核两处房产会加收费用。
替代方案:
最好咨询税务顾问:
两笔贷款(60%用于姐姐的新房,40%加购买相关费用用于现有房产)
优点:可以选择更多银行
缺点:需与税务顾问确认税务抵扣事项