税级对信用worthiness的影响

重要的是年度总收入。
净收入总是可以计算出来的，无论使用哪种税务等级。

但总收入与净收入的比例也可以稍作优化。公共医疗保险的附加费以及“自愿”的教会税。
这通常每月可能节省100欧元净收入。

不过，由于净收入减少，你们的自有资本会有所不足。虽然税务申报时会返还，但在贷款申请时可能帮助有限。

问候

嗯，大概是原则问题，两个人，三种意见。银行本来愿意给我们那么多钱——如果我们做了那种事，我一晚上都睡不安稳。
我们即使拿一半的工资也能拿到足够的钱。

我觉得这现在会更难了。至少如果你自己没带来足够多的钱的话。非常高的估值和相应高额的贷款额度也会让银行更加紧张。

利率不取决于你的净收入。对银行来说，重要的是你的自有资本与购房抵押价值的比例。自有资本少，利率高。每月多1000欧元也不会给你带来额外优惠。唯一大致受月收入影响的是最高贷款额——但这会考虑双方收入。你现在缺少的，你妻子有更多。

他现在缺少的，他妻子有更多？！如果他是收入更高的那个人，肯定不是这样……

你的概括：“利率由自有资本与抵押价值的比例决定，收入只决定贷款额度”也太粗略了。

银行通过利率来控制风险。显然自有资本比例高时风险较低。但风险也确实取决于收入和就业状况。因此这些也会影响利率。逻辑上每家银行的做法不尽相同。

我刚刚又看了我们银行的自我申报表。上面收入确实只写了净收入。

总的来说我倒是不太担心。税级状况用几句话就能说明清楚。

（通常每年只能更换一次）

这是错误的。自2020年以来，可以多次更换。

这是错的。从2020年起，人们可以多次更换。

又学到了一点 :)

简单切换回来就好了