多少净收入适合偿还多少？

30/40/50%

问题是扣除xx%后到底剩下多少欧元。净收入一万欧元的人，可以放心地拿60%用于年金。净收入1500欧元的人，用30%来支付住房费用可能就已经很吃力了。因此，在这种情况下，百分比数字是一个有争议的问题。

我们在八月底搬进了我们新的房子，每月还贷款1400欧元。我们的共同净收入是4300欧元加奖金（1.3个月工资，不保证但过去每年都有发）加公司车。
十月份我们的儿子出生了，我妻子现在休12个月的育儿假，我也休了前两个月的育儿假。因此我们的收入减少到大约3700欧元加儿童补贴。
从今年十一月开始，儿子将由日托保育。然后我妻子将恢复每周工作30小时，工资几乎和之前全职时持平，因为她工资等级上升了一档，并且有工资调整。托儿费用由我的雇主支付。
我们到目前为止过得很好。

我认为这总是取决于你有多自信以及你愿意承担多大的风险。风险承受能力主要针对长期固定利率。如果你相信并且确定15年后能够偿还同样的金额，那么净收入的50%，包括附加费用，也是可以的。

例如，我们约定了3%的偿还率，即20年内每月1600欧元，另外还有大约400欧元的附加费用。目前净收入为5250欧元，能够承担。我的妻子从四月份开始还会增加工作时间（比上面提到的多大约200欧元）。

我的风险在于工资3450欧元与2000欧元的分配，这意味着如果我多年失业……生活将会非常困难。

为了降低风险，我们购买了下降型人寿保险，当然还有职业失能保险。

但是，当你为房地产融资时，总是存在风险。
租房生活无忧无虑，这也有很多优点。

我们现在也有了一份RLV（两份）。不过我认为，作为一名办公人员，购买职业伤害保险（BU）没有意义。我在一家保险公司工作。

更大的挑战是失业问题，尤其像我这样在私营部门工作的人，并不是学的办公室管理，而是学的比较特殊的专业。

我们现在也有了一份RLV（两者）。不过依我看，作为一个办公室工作人员，买BU并没有意义。我在一家保险公司工作。

更大的挑战就是失业，如果你像我一样在私营部门工作，而且并不是学的办公室管理，而是学的比较冷门的专业。

但这方面的意外情况很多：背部、神经系统、眼睛……而且最主要的职业失能原因据我所知是心理疾病。

如果还背着房贷，没有BU的话我会觉得太冒险……