多少净收入适合偿还多少？

这是位于莱茵兰的一套125平方米的KFW55标准无地下室住宅。该地区的社区算是比较便宜的。

储备金相对较少（合理的额度应该在150-200欧元左右，电费是5500千瓦时，且取决于用户的使用习惯）

建议月预算500欧元，或者根据房屋大小考虑550欧元。如果最后每年能少花500欧元……那圣诞礼物就有着落了。

有意思！我一直脑海里想着400欧元的附加费用，但从未把GEZ费用、DSL和电话费算进去！这些费用虽然在心里当成了成本，但没算在这笔账里，也就是说我心里的400欧元实际上是很现实的。

但是有哪些替代方案呢？

又是一个非常好的论点。我是认真的。显然，我害怕变化。但最终，这种额外的经济负担还是会出现。无论是通过更大的公寓、产权公寓还是一栋房子。

更高的工资可能也会到来。我不会基于预期的加薪去做三十年的贷款。但是，如果现在能够做到，未来也应该能做到。

最后一句话非常真实。关于通过保险进行风险保障，我们已经讨论过了。
我可以从回顾的角度来说。
1985年结婚。当时买了两份两全保险。一份在2005年到期，另一份将在2018年到期。用2005年到期的那份保险，我们当时资助了我们的自住房。30万马克。每月利息400马克，大约1000马克保费。刚开始有两个孩子，生活比较紧张，但逐渐轻松了。2005年所有贷款都还清了，因为保险表现良好，还有将近五万马克剩余，现在换算成欧元。我想说，回顾来看，这并不冒险，我们也没有真正陷入困境。
现在的房子，更像是退休住所，很快，在几个月内，另一份将于七月到期的保险将支付剩余的4万欧元。房子比较小，价格较低，月保费200欧元，但足够支付大部分房款。剩下的4万欧元我们打算还到2022年，然后就结束了。现在我们年收入总计约为80万毛收入，这对我们来说不算压力。但我也希望不再感到压力。我希望能飞去克里特岛的阿吉亚加里尼徒步，想和她出去玩，航海，拥有两辆汽车等等。
你们肯定会问，为什么通过保险买房？当年1985年这很流行，而且保险当时收益较高，还享有税收优惠。
卡尔斯滕

卡尔斯滕又来了 你站在某个住宅区。卡尔斯滕的街区

如果还没有写过的话……根据德国联邦统计局的数据，每个婴儿的费用约为每月500欧元。这些费用在学龄儿童和学生阶段还会继续上升。如果我没记错的话，这个数值不包括例如幼儿园等的看护费用。

如果还没有写过的话……根据德国联邦统计局的计算，每个婴儿每月大约需要500欧元的费用。这个费用在上学的孩子和学生那里还会继续增加。如果我没记错的话，这个数值不包括托儿费用，比如幼儿园。

他们计算得确实挺慷慨的。生活费根本不会花那么多。除非你买所有衣服都是新的且名牌的。尤其是头三到四年，这方面的花费都很有限。真正开始的是体育/音乐/……课程和广告里的昂贵玩具。要是把托儿费用算进去，那样才更合理。