买房还是新建 - 什么是可融资的？

一个额外的经验值：

几年前我们也处于类似的情况。那时只有一个孩子（现在有两个），家庭净收入稍微低一些，但自有资金更多。我们那里的价格差不多。我们也更像是“体验者”，周末和假期以及日常生活中经常外出旅游。度假对我们来说也很重要，尽管从2018年起（2019年K1出生）我们就没有私人飞行，而是在欧洲各地游玩。还有很多运动和其他活动。也就是说，一所房子实际上没那么多时间，特别是有两个小孩子（2岁和5岁）——你基本上总是至少带着他们中的一个（这里没有家人帮忙），几乎做不了什么事情。

后来我们在市区买了一栋房子并进行了翻新（或者说让别人翻新，自己干活大概5%），有一个大花园。今年我们在花园里完成了：两个7立方米的绿化废料容器园林清理。种了一些新的灌木和树。翻耕了大约80平方米的土地，撒了新的草坪/花草。定期割草。基本就是这些。目前我们当然还有室内的布置工作，等这些减少了（昨天刚刚安装了一个新的衣帽架），就能有更多时间待在外面。

我认为我们和你们最大的不同在于工作负荷：我们两个人每周工作57.5小时。除此之外，我妻子直到八月都“休息”（小孩也是今年春天才上幼儿园），我也请了五月份的父母假。也就是说：如果一天只有一个小时的时间，那可能连割草的时间都很勉强，其他的要么放任不管，要么只能花钱请人做。如果我每天只有一个小时的时间，我也不想看着花园然后说“哎，这我也得管……”

更新：我们现在在市郊找到了一个漂亮的900平方米的地块。
目前我们正在与一家本地开发商进行最后的谈判。157平方米的房子带双车库，光伏系统等，按我们的需求定制。
总费用约为97万欧元（包括所有费用、公证费、中介费、土地、房屋、露台、花园、车库等……）对于一座大城市郊区的“普通”房子来说，这是一个不小的价格。由于银行同意支持，我们可以用2020年1.1%的利率覆盖大部分资金需求，只需以目前约3%的利率融资约26万欧元。我们能承受这个压力（每月约2600欧元还款），并且仍然符合可支配收入的三分之一黄金法则。
未来一年半负担中间融资的压力会比较大，但这终于结束了。

预计直到退休，这所房子将为我们带来约110万欧元的财富消耗（房屋价值+资本减去公寓价值+资本），原因是额外产生的贷款利息和我失去的利息收入（根据MSCI世界指数的历史数据计算）。

经过家庭会议，我们仍然决定追求买房的梦想，现在只剩下签字。

我们不知道这个决定是否正确，收入是否稳定/持续，德国经济是否能够撑下去，我们是否保持健康等等。但想到不久后能和孩子们在花园里玩耍，有客人来时有足够的空间，清理落叶、割草，现在听起来都很合适。

感谢你们的宝贵建议和理性与心理上的帮助。