购房 - 通过分期贷款提升自有资金？

大家好，

我想听听大家对以下情况的看法。

固定事项：即将购车，约15千
计划事项：今年或明年购房，约550千
月收入：合计净收入约7.2千（伴侣3千 / 伴侣女性4.2千）
有计划要孩子。育儿假将平均分配给双方。
现有自有资金：约40千

问题：是否有意义通过分期贷款“便宜”地购车，从而保留自有资金用于房贷？10-15千的分期贷款约带来1-2千的利息成本，而这10-15千更多的自有资金在后来购房贷款时可能会带来更大的利息成本差异。

如果信用状况良好，这种想法合理吗？

先谢谢大家了。

对于你们的工资来说，你们算是比较一般的储蓄者，还是钱都花到哪里去了？孩子会花掉你们不少钱。通常来说，那15k是一笔6个月的费用（6*2,5k）。在这个规模下，也应该考虑是否能带来利息节省。我不会承担不必要的利息费用。

分期贷款确实会被银行考虑在内，所以没有区别。是吧？我会推迟买车。

分期贷款会被银行考虑进去，所以没有区别。对吗？

在条件确定时不会考虑。更多的是在信用评估中考虑。对利率没有影响。

那么可以总结如下：

- 对于如此少的金额（10-15k），购房贷款条件的影响仅是微小的或不存在的，因为例如较差的信用状况（正在进行的分期贷款）也会影响贷款条件。

我刚才做了一个案例，考虑了50k或100k自有资金投入，结果在剩余贷款和利息支付方面有很大差异。由此我想到是否存在这样的情况，通过分期贷款补充自有资金是有意义的，尤其是在即将购买汽车的情况下。

附件中是比较：

左侧= 550k，50k自有资金
右侧= 550k，100k自有资金

所以可以总结如下：

- 对于如此小额（10-15k），购房贷款条件的影响几乎是最小的或不存在的，因为例如即使信用状况变差（如有未偿还的分期贷款），贷款条件也会受到影响。

我刚才算了一下如果投入5万或10万自有资金的情况，剩余欠款和利息支出有很大差异。于是我就想知道是否有一种情况，尤其是即将买车时，通过分期贷款补充自有资金是合理的。

5万或10万的差额不是1.5万。粗略计算，0.1%的利率大约价值180欧元的年利息（15欧元/月 * 12个月）。10年下来是1800欧元利息加上复利。但这些都只是理论。如果房子更贵，1.5万的差额也许影响不大。对于你的5万或10万，你还应考虑贷款金额会有所不同，相应的剩余欠款也会不同。