房屋建设成本与融资

你们四十岁时的净资产在哪里？

根据开头帖子的说法，40/40指的是工时（年龄31，28）。

除此之外，我没什么特别要补充的，只是我很关注这个帖子，因为我们的起点现在非常非常相似。（年龄相近，收入相似，净资产相似，家庭规划阶段相似）。我们个人目前的想法是，“我们现在的住房情况还可以很好地继续生活几年，而且有孩子的话也还能维持一段时间”，所以我们暂时往后推了。也许之后一些事情会更好评估（尤其是带孩子生活需要多少钱，一切是否顺利，等等）。

不过我们也一直在犹豫不决……
一些不推迟的理由，比如（部分是情感上的，部分是理性的）
- 抵御建筑行业成本上涨的积蓄，几乎做不到
- 我们的租金很高，还在上涨（我们付的比你们还多）
- 宁愿现在经历装修压力，也不愿带小孩时装修？
- 完美的时机根本不存在，生活本来就充满变数……
- 目前的还款压力是可以承受的，那为什么不开始呢？

对于我们来说，反对理由是：
- 可能在建房时不得不做更多妥协，因为融资额度比我们期望的少，净资产和收入都不太配合
- 100%-110%融资风险很大——钱几乎都投在一个资产里，有种“绝对不能出错”的感觉
- 紧张融资的利率肯定更高
- 我们肯定是为计划中的家庭建房……但目前两个人住的话太大了——孩子计划真的按预期进行吗？我们现在能准确判断家庭需求吗？两个人背负巨额债务住大房子感觉也不太好
- 即使孩子计划成功，收入方面也会有很多不确定因素（风险进一步增加）。比如有人比预期更长时间脱离工作等等
- 如果建房，我们还能维持想要的生活方式吗？还是各方面都很紧张（尤其是计划有孩子的情况下）（这是一个很个人的优先级问题）

总体来说，我们目前是倾向“反对”或者“暂时反对”，但很难抉择，我们确实摇摆不定。前几天下一年度的租金涨价通知来了，我很确定这不会是最后一次。如果你们决定现在买房，我希望在财务方面能有一定灵活性，比如免费更改还款计划之类的。

你好，

非常感谢您的回复。

贷款由三个子贷款组成。最大金额为280,000欧元，固定利率期限为30年；100,000欧元，期限为10年；以及150,000欧元KfW贷款，期限为10年。预计不久将有一笔房屋继承。

不打算交钥匙工程。计划是先建造毛坯房，其他工种当然也要找人来做，但所有这些都将自行组织。我很熟悉电工 ;) 有一个园艺工可用，毛坯房建造者是老熟人……

我们的建筑师估算每平方米大约2300欧元。

你好，

非常感谢各位的回答。

贷款由三部分组成。最大的一笔是280,000欧元，有一个固定利率，期限30年。100,000欧元期限10年。还有150,000欧元KfW，期限10年。房屋继承即将到来，在可预见的时间内。

不打算建成交钥匙房。计划是让人建造毛坯房，其他工种也自然让人来干，但这些都要自己组织。我很熟悉电工 ;) 有花园设计师帮忙，毛坯房承建商是老熟人……

我们的建筑师估算每平方米大约2300欧元

第一个重要问题。每平方米2300欧元是净价还是毛价？ :-) 我现在已经习惯手工艺人喜欢报净价了，所以我常常会再问。

2300平方米的建筑面积。计划建在下萨克森州以南。我不知道你们那边是怎样的，但我认识一些人赚得比我少（指我自己），但他们仍然建了大房子。（我不是嫉妒）但我想知道这是怎么做到的？

2300平方米毛面积。建筑地点应该在下萨克森州南部。
我不知道你们那边情况如何，但我认识一些人收入比我低（指我自己）却依然盖了大房子。（我并不是嫉妒）但我很好奇这是怎么做到的？

你们有自行施工的经验吗？如果有的话，希望能提供一些相关数字。
谢谢！

但我在想这怎么可能

通过继承，家庭和朋友圈中的手艺人，不必一次性全部拥有。节省开销。

还有（针对你的第二个问题）自助劳动，当然。但也不能自欺欺人。只能节省少量材料费用，但没有相应经验会给自己带来大量工作。
如果你有机会加班或者做第二份工作，时薪15欧元起更划算，而不是自己动手。
原因很简单，你至少需要专业人士两倍甚至三到四倍的时间。

另一方面，现在也很难在需要时找到好的专业人士，而且费用通常高于MyHammer/小广告里那种人，那种人你在法庭上可能根本无法要求保证。

现在实际上人们几乎被迫自己动手，因为根本找不到专业人员。