Confirmation de financement ou comment dépenser plus d'argent...

Je reconnais qu’une garantie est un risque pour la banque et cela ne fait aucun doute. Ce qui ne m’éclaire pas, c’est ce que Heinz von Heiden veut avec une somme garantie plus petite à cinq chiffres ? On ne peut rien faire avec ça en cas de problème, non ? Je comprendrais si cela concernait la totalité du montant de la maison, mais ce n’est pas le cas.

Si ; c’est très simple. Tu as toi-même dit

plus de 20 % du montant

. Cela suffit largement pour Heinz von Heiden afin de rejeter complètement le risque sur toi en tant que maître d’ouvrage. Heinz von Heiden ne fournira jamais de prestations qui n’ont pas déjà été payées dans cette proportion.

Si tu ne paies plus après la moitié des acomptes, pour quelque raison que ce soit, Heinz von Heiden est tranquille. Ils ont la garantie bancaire.

Et dans la confirmation financière avec cession ; que ta banque ne veut pas signer ; ce serait similaire pour Heinz von Heiden. La prestation a été livrée, donc la banque doit payer.

Dans les deux cas, il est assez difficile de contraindre Heinz von Heiden à réparer les défauts (légalement ils doivent ; mais cela prend souvent du temps) quand l’argent a déjà été versé.

Avez-vous reçu de la part de Heinz von Heiden une garantie d’achèvement ou convenu une retenue de garantie ?

Nous avons reçu de la banque une lettre informelle qui disait que nous obtenions le financement pour le montant x. Scan envoyé à l'entreprise de construction, ça convenait. As-tu déjà appelé Heinz von Heiden pour demander si ce n'était pas suffisant ?

C'est d'ailleurs vraiment amusant quand on construit avec Heinz von Heiden et qu'on n'a pas besoin de financement, car le paiement se fait en fonds propres.

D'ailleurs, les intervenants précédents ont raison. La BÜ et ses coûts n'ont rien à voir avec le financement ou les coûts qui y sont associés. La banque ne t'informe pas non plus que des coûts supplémentaires peuvent survenir chez Heinz von Heiden si tu modifies le modèle et as des souhaits particuliers. C'est un problème entre toi et Heinz von Heiden.

Attends une minute, je crois que tu as une mauvaise perspective. La banque t'informe des coûts liés au contrat de crédit. C'est déjà bien plus détaillé que dans d'autres secteurs, ou est-ce que l'acheteur d'une voiture est informé des coûts d'une assurance ou est-ce que ceux-ci sont d'une manière ou d'une autre inclus dans le prix d'achat ? Mais bon, ce sont des pommes et des poires. Je trouve en principe que c'est bien comme ça.

Mais tu te plains que ta banque veut des frais pour un service supplémentaire non obligatoire.

Je crois que ce n'est pas encore très clair ce que je déplore. La banque informe, elle dit que des coûts sont liés à des démarches (plan cadastral, registre foncier, registre des charges, etc., le notaire est représenté par une somme approximative) et qu'ils lui sont inconnus. Ce sont des coûts hors du contrôle de la banque, mais ils sont mentionnés. Jusqu'ici, tout va bien. Mais à l'heure actuelle, il semble que ce service supplémentaire non obligatoire que tu mentionnes soit en fait obligatoire, c'est-à-dire qu'il n'y a pas de choix. Ainsi, selon moi, cela fait indiscutablement partie de l'information, car c'est essentiel, ici dans mon cas bien sûr modeste, mais dans d'autres cas cela ne doit pas forcément être ainsi, avec des sommes beaucoup plus élevées. Et la banque peut (pourrait) tout à fait prendre en compte ces coûts lors de l'information, car elle sait que dans un contrat d'entreprise avec Heinz von Heiden, une seule variante compte (comme je l'ai dit, c'est la situation actuelle. Je vais bien sûr continuer à suivre cela) et appartient donc directement au crédit. S'il y avait un choix, cela ne serait pas non plus à mentionner ici.

Merci quand même pour les retours.

Mais à ce moment précis, il semble que cette prestation supplémentaire non obligatoire que tu as mentionnée soit en fait obligatoire, donc qu'on n'a pas le choix. Par conséquent, cela fait, à mon avis, partie intégrante de l'information, car c'est essentiel, ici dans mon cas c'est certes limité, mais dans d'autres cas ce n'est pas forcément le cas, avec des montants beaucoup plus élevés.

Non, les frais pour le registre foncier, le notaire, le plan cadastral nécessaire ou l’assurance bâtiment font obligatoirement partie du financement. Sans le respect de ces exigences ou la fourniture des documents, il n’y a pas de financement. La garantie bancaire (BÜ) est sans importance pour l’octroi du financement ou son déblocage. Tu dois comprendre cette différence entre les documents/frais nécessaires et les souhaits de Heinz von Heiden. Cela dit, si tu refuses de comprendre, cela ne change rien. La banque a agi légalement et tu dois avaler la pilule. Que ce soit une garantie bancaire, une confirmation bancaire, une augmentation des coûts ou qu’un sac de riz tombe en Chine, cela est égal à la banque. Elle se moque aussi que vous ayez encore des frais pour l’inspection par le ramoneur ou autre chose. La banque te communique les coûts possibles dans le cadre du financement, mais une garantie demandée PAR TOI n’en fait pas partie. Elle peut même te fournir quelque chose de mieux qu’une confirmation de financement, à savoir un contrat de crédit. Avec cela, tu as la meilleure preuve de financement que tu puisses imaginer. Heinz von Heiden veut toutefois encore plus, de préférence un accès direct à ton financement. Ce n’est cependant pas le problème de la banque, mais le tien. Si tu te fâches déjà maintenant, alors que la construction n’a même pas encore commencé, tu ne devrais même pas imaginer ce qu’Heinz von Heiden ne t’a pas encore dit, quels coûts supplémentaires t’attendent ou quels problèmes de construction existent...

Je crois que ce n'est pas encore tout à fait clair ce que je dénonce. La banque informe, elle dit que les frais pour les opérations (plan cadastral, registre foncier, registre des charges, etc., le notaire est indiqué avec une somme approximative) sont liés à des coûts et lui sont inconnus. Ce sont des frais hors du domaine d'influence de la banque, mais ils sont mentionnés. Jusqu'ici tout va bien. Mais au moment actuel, il semble que cette prestation supplémentaire non obligatoire que tu as mentionnée soit en fait obligatoire, donc il n'y a pas de choix. Par conséquent, à mon avis, cela fait impérativement partie de l'information, car c'est essentiel, ici dans mon cas c'est assez limité, mais dans d'autres cas, cela ne doit pas forcément être le cas, surtout avec des sommes beaucoup plus élevées. Et la banque peut (pourrait) très bien prendre en compte ces coûts lors de l'information, car elle sait qu'avec un contrat d'entreprise avec Heinz von Heiden, seule cette variante compte (comme dit, c'est la situation actuelle. Je vais bien sûr continuer à suivre cela) et que cela fait donc partie intégrante du crédit. S'il y avait un choix, cela ne serait pas non plus mentionné ici.

Merci quand même pour les retours.

Mais c’est très clair !
Même si ça me désole, tu ne comprends pas les liens. Je ne sais pas comment tu en arrives à penser qu’une banque doit te signaler tous les coûts qui peuvent survenir lors d’une construction... au final, elle serait même responsable de ne pas t’avoir informé des frais d’aménagement, car sans cela, on ne peut pas construire une maison.
On te fait réellement confiance pour un peu de maturité et de responsabilité personnelle !
Le lien avec l’information de la banque est que celle-ci doit t’informer des coûts qui sont impérativement liés au financement. Pas de sûreté réelle, pas de crédit – donc inclus dans le Taux Annuel Effectif Global.

Aval à cause de Heinz von Heiden ? Construis avec quelqu’un d’autre… pas d’aval nécessaire. Donc cela n’a rien à voir avec le financement.

Malheureusement, tu es sur la mauvaise voie, même si tu préférerais sans doute l’expliquer autrement.
Si quelqu’un est responsable ici, c’est Heinz von Heiden parce qu’ils exigent cela et n’acceptent pas de simple confirmation de financement, ou bien toi, parce que tu ne t’en es pas occupé auparavant. Savais-tu que Heinz von Heiden demandait cela ?