续贷！接下来该怎么办？

你好，
我的住房储蓄合同在2015年到期。
我现在正在寻找后续融资。一位朋友告诉我，不要再通过住房储蓄合同来办理，因为银行的利率明显更低。
我如果要再签一个新的住房储蓄合同，必须签订一份新合同，因为十年前2015年的利率虽然低，但仍然偏高。
我目前正在从多家银行获取报价。很难找到一笔远期贷款和15年期的融资，或者利率绑定更长。
有人有什么建议吗？？？

我的建筑积蓄合约在2015年到期。

到期意味着你已经向建筑积蓄合约支付了最低资本，达到了评估值，并且可以获得贷款。
这和

我现在正在寻找续贷。一位朋友告诉我，不要再通过建筑积蓄合约办理了，因为银行的利率明显更优惠。

有什么关系？

一切都有点混乱。
我猜你的免还款贷款将在2015年到期，你本来想用建筑积蓄合约来保障它。
你用建筑积蓄组合赌了利率会上升，但利率实际上是下降了。
现在你想退出。我不确定是否可以，因为你对免还款贷款肯定获得了较低的利率。

我必须为另一个建筑积蓄合约签一个新合同，因为10年前2015年的利率虽低，但仍然太高。

既然你可能在建筑积蓄合约上吃了亏，为什么还想签一个新的？为什么要签一个新的建筑积蓄合约，再次承担建筑积蓄组合的高利率期限？
如果你把旧合同的建筑积蓄贷款利率和新建筑积蓄合约的利率相比，那就是在“拿苹果和梨比较”。
旧贷款从2015年开始你会还款，而新的建筑积蓄组合你又不还款。

我目前从许多银行获取报价。很难找到一个远期贷款（Forwarddarlehen）和15年期以上的融资，或者有更高的固定利率期限。

情况越来越乱了。
你对较高的固定利率期限有什么不满？
就像我说的，如果你的融资是免还款贷款和建筑积蓄合约的组合，我不确定你是否能退出？

如果你确实能退出，问题是新融资能帮你节省多少钱，远期贷款、抵押权变更等费用又是多少。你接受了建筑积蓄组合的高利率期限，现在却想在低利率期退出。

关于如何继续融资，没有人能给你答案，因为没人了解你的财务情况和融资条件。

不过我有个一般性的建议：
最好找独立顾问咨询，了解你是否能退出，退出的费用是多少，且不要签署你不懂的合同。

我只能赞同Musketier的观点。重要的是独立的咨询，因为在那里你会被告知如何最好地安排你的融资。在IHK那里，他们也能告诉你在哪里可以找到一位可靠的专家。

@ Musketier 不幸的是情况并非如此。我的合同已到分配期，可以在2015年第三季度终止。我在2005年谈下了一个非常优惠的利率，建筑储蓄银行批准了任何金额的特别还款。我打算从2015年开始续贷，但不想通过另一个建筑储蓄合同，而是通过银行贷款。按建筑储蓄合同计算，我现在的利率条件是14年8个月：前7年利率为2.75%，第8年起为1.5%。我认为即使这样，我也无法掉进那个陷阱 ;) 所以最终还是会选择建筑储蓄合同。银行方面最优惠的报价是15年期3.04%。谢谢 Avatar

@ Musketier
情况并非如此。我的合同将在2015年第三季度达到分配条件并可终止。2005年我谈下了一个非常优惠的利率，建筑建筑基金允许任何金额的特别还款。我计划从2015年开始进行后续融资，但不想通过另一个建筑储蓄合同，而是通过银行贷款。我的现有利率条件是一个为期14年8个月的建筑储蓄合同：前7年利率为2.75%，第8年起为1.5%。我觉得即使这样我也不会上当受骗。 ;) 所以最终还是会选择建筑储蓄合同。银行方面最优惠的报价是15年期利率3.04%。
谢谢
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以这种方式你无法将建筑储蓄利率与银行利率进行比较，因为建筑储蓄合同初期你并未进行本金偿还。
建筑储蓄基金应该帮你计算整个期限的实际利率。只有这样才能进行比较。

老的建筑储蓄合同利率是多少？该利率在分配后并定期还款的情况下，你可以与等额本息贷款进行比较。如果利率不超过4%，那么整体再融资可能不划算。

@hallo Musketier,
旧的建筑储蓄合同的利率是4.75%。2005年我签的是3.78%，分配后利率会变成同样的4.75%。
计算实际利率的想法不错，我会去做。但是当我比较我众多的报价时，我在应付利息方面确实更划算。我在建筑储蓄合同上比在银行少支付5000欧元。
谢谢你
问候
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