利率固定期限和贷款期限为10、15或20年？

你好，因为我们现在找到了一个独栋联排别墅，想先了解一下建议的贷款期限。银行肯定只会看他们怎么赚得最多。

你们推荐多久？10年，15年还是20年？

这套房子大约价值200,000欧元（不包括公证费和房地产交易税）

问候，谢谢大家的回复！

是的， Lebensversicherung 和 Bausparvertrag = Bausparvertrag。

不知道市政府的 Fördermitteln 条件如何。但还有其他各种 Fördermöglichkeiten：Landesbank，KfW-Bank……所以在这方面也要了解一下。

最初的 800 € 还款额当然不是很高，因此是否选择较长的固定利率期限值得考虑，或者选择较短的期限并多还款。

我认为你们应该找独立的顾问咨询一下！

你说的“eingebunden werden”是什么意思？你是指作为银行的担保吗？

现在也可以修改分期付款金额。我们本来想大约在两年后把分期付款金额提高一些。

例如作为担保。但我的意思更偏向“十年后将到期一笔金额X，应当用于偿还”。

你没有写“以后”具体指什么时候。 ;) 但问题也在于，你妻子回去工作的可能性有多大。

不过如果你这么想，我并不是想泼冷水。 ;)

我的妻子想在两到三年后再次工作。根据《母婴保护法》，雇主必须重新雇用她。

我建议选择5年固定利率期限。因为那时的利率最低。前5年应尽可能多地进行额外还款，之后可以重新签约9成甚至8成的贷款额度，这样还能大大节省利息。5年内累计节省的利息可能高达数万欧元，最好用来偿还本金。
尤其是在100%贷款的情况下（顺便说一句，我们也是这样做的），利息部分在初期占比非常大。应尽量降低利息负担，而这只能通过高还款额和短期固定利率实现。第一期固定利率到期后，可以再考虑是否延长固定利率期限。

但这样你会有：
- 5年后即可拥有更好的贷款额度限制——极大节省！
- 有机会在资金流入较多时直接用于还款，而不是等到10年后——缩短贷款期限！
- 在贷款最贵的阶段节省大量利息，因为5年和10年固定利率的利差通常能达到0.5%。

举例说明：贷款10万欧元时，利率多或少0.5%，每月利息差异几乎有50欧元！
长期锁定“低利率”，但实际上长期利率并不低（因为长期贷款利率通常带有溢价），这主要是昂贵的。
我个人更倾向于尽快减少剩余债务带来的安全感，而不是知道我的高余额贷款至少会在20年内以相同利率偿还。在当前经济环境下，利率上升是一个可控的风险，而失业、离婚、疾病、死亡等风险则更大，面对这些，长期固定利率并无太大帮助。

再说一句产假保障：请别太自信。想要摆脱一位母亲的雇主也能做到。比如我的芭蕾舞老师在第一个孩子出生后被“劝退”，通过调岗（她没有权利恢复到原岗位！），新岗位经常需要出差——有时会缺席数周。她最终选择了主动辞职。同样可能遇到的是需要晚间工作或被调往其他分店，需要长时间通勤甚至搬家。你关于产假保障的说法相当幼稚且脱离实际。也许你妻子和她的雇主运气不错，但如果情况如上述发展——法律上完全合规——我不会把那份收入当作确定无疑的收入来计算。银行根本就不会把它算进去。