单户住宅融资 - 有土地

我们目前不是全职工作。从明细表中也可以看出是70%和80%。所以实际上是1.5个工资。但在接下来的几年里，这种状况不会有大的变化。我们为这种分配努力了很久，这样双方都可以平等地照顾孩子和工作。我们已经有两个孩子了。
我们住在德国，但属于跨境通勤者。
育儿津贴包括3个月的产假，期间收入不变。然后我（她）休6个月全职育儿假，领取大约2000欧元的育儿津贴，之后我丈夫也休6个月育儿假，领取大约2200欧元的育儿津贴。然后还有一些加班时间和剩余假期的调休，3号孩子16-18个月大的时候大约下午2点前会送去日托。这对我们来说没问题，我们已经在两个大孩子身上试过类似的安排。
合同中固定有13个月工资。这样每年额外保证有约6000欧元收入。奖金不固定，去年略低，大约是2个月工资的水平。

以3%的偿还额和1.3%的利率计算，月供约为2060欧元。
我无法想象我们会以3%偿还额获得5%的总付款率。我认为72%的贷款价值比和2%的利率是不现实的。

顺便说一下，计划建造210平方米的房子，没有地下室，但带有双车库和位于坡地的储藏室。
坡地是上升的，因此地下室的后部位于坡地内，只有小的地下室窗户和采光井。那里将设置家政室和技术室。地下室的其余部分有正常采光，主要规划为儿童房和浴室。
从二楼可以直接进入花园。因此，客厅/餐厅/厨房和主卧室应设在那里。现在二楼还计划有一个小型办公室。
由于有4间卧室和一个办公室，加上坡地带来的困难条件及其相关的采光问题（技术和家政室共约30平方米），我们无法合理地做得更小。
车库相当昂贵，但也将作为屋顶露台使用。车库的费用已包含在建筑成本中。

地下室剩余部分照明正常，主要规划为儿童房和浴室。

这也是我的建议。太好了！
很多人想错了，建的层数比实际需要的多一层（正常预先规划的房子+因为地势建的地下室）
你们一定能做到的 :)

因为地势坡度，你们建了210平方米以上加地下室吗？
我会考虑从地下室做一个生活层，也就是说可能减少一层楼。
还是不这样做？

我已经在上面更详细地描述了这所房子。建造时没有传统的地下室。地下层主要用作普通的居住空间（儿童房）。坡向那边设有家务房和技术间，面积稍大一些（约30平方米），因为由于采光问题，这部分空间难以做其他用途，而且我作为一个五口之家，也很需要储物空间。地下层完全隔热，就像正常的居住空间一样，正常的层高，地暖等等。因此，自然也有像正常居住面积一样的费用。车库已经是一个相当大的成本驱动因素。它建在房子旁边（地下层有通道）。建筑师告诉我，由于缺少上层楼的压力（车库没有上方建筑，只被用作屋顶露台），车库必须特别稳固，因为它需要承受坡体压力而没有额外的重量。车库将由预制混凝土构件建成。混凝土构件中有钢筋加固，中间部分将在现场再次浇筑混凝土。这就是建筑师给我的解释。车库尺寸为6.20米*9.60米，花费4.5万欧元，加上露台的费用，这部分费用已包含在室外工程预算中。当然，我们也考虑过减少车库面积。但那样的话，就需要一堵大型挡土墙，如果想让挡土墙美观，也需要相当大的开销。还有一个带有附属储物间的双车棚，可能这样也不会明显便宜多少。

我总觉得用两个全职收入来预算比较困难，尤其是计划（更多）孩子的时候。我会保守地计算最多1.5个工资。你永远不知道生活会带来什么惊喜。如果你们能在至少3%的还款比例下仍然轻松应付贷款和附加费用 --> 那就去做吧。我建议事先不要把特别还款算进去，很少有人能做到那么自律。

抱歉，我刚才没注意工作时间。在这些前提下：你们的问题到底是什么？

抱歉，我忽略了工作时间。在这些条件下：你/你们的问题到底是什么？

这里就是在问是否合适。 我个人觉得没问题——如果紧张的话，就会减少度假的储蓄率和/或解雇清洁员。那里的800欧元缓冲，可能会有帮助。