单户住宅融资 - 有土地

我的问题，如前所述，更像是这样一种想法：如果发生了意外，比如失业，而整个负担又无法由一个人承担。

那么如果实在不行，房子也总可以卖掉。房子并不是一辈子无条件地绑在你们身上。

我还是坚持这里许多人的看法：如果不是你们，谁还能承担将近60万欧元的贷款？
你们俩到底在哪些领域工作，失业这个话题为什么让你们如此担忧？

描述一下能让你消除这种忧虑的情况。每个伴侣净收入5000欧元，那你就会安心吗？嗯，那么你可能永远不会拥有房产。或者如果你们俩都有5000欧元，你可能会买一栋更贵的房子，然后困境又会重新开始。

是的，实际上，这可能会让我安心。5000欧元加上儿童补助可能就足够了。
也许我的担忧来自我们目前的状况。我们两个人工作时间都还比较短。我们刚刚拥有了对我们来说很好的70%和80%的收入分配。
在K1结束产假之前，我是唯一的收入来源，因为我丈夫还在读第二个学位。读完第二个学位后，我丈夫又休了6个月的产假，我重新开始全职工作。然后我很快又休了K2的产假（在我从K1休完产假重返工作岗位9个月后），那时我丈夫在完成第二个学位和产假后又开始全职工作。K2的产假结束后（出生后9个月），我没有回去工作，也因为那时我丈夫还不能减少工作时间。我直到K2快两岁的时候才重返工作岗位，当时工资还更低。与此同时，我丈夫减少到80%的工作时间。7个月前我得到晋升，从那时起，我们的收入才如上所述。但我也经历过其他时期。

不过我也会觉得有问题，如果最坏情况是多出400欧元的还款额会断了我们的后路。那这个结构可能就稳不住了。

这就是20年利息存在的意义，这样你就排除了这个风险。你的2000欧元还款额实际上对应的是剩余债务18.8万欧元，基本上没有利率变动风险了。退休时你们还有非常充足的时间。

如果多还400欧元或少还400欧元对你来说没什么影响，那你在这个社会上就算是领先的，即使这个论坛的泡沫有时会传达不同的感觉。

那如果实在不行了，还是可以卖掉房子的。房子不是非得一辈子无条件地绑在你们身上。

我还是同意这里很多人的观点：如果不是你们，谁还能承担近60万欧元的融资呢？
你们两个到底在哪些领域工作，为什么会这么担心失业问题？

两人都在金融行业（四大会计师事务所和AIFM风险管理）
失业其实并不是那么大的担忧。我自己在（长达两年的）育儿假结束后，换了雇主和工作领域，重新进入职场的情况也非常顺利。
当时我也很认真地思考过，是否已经把自己的职业搞砸了。
也许我天生就是容易担心 :eek:。我老公至少会这么说。或许这正符合职业特征 ;)
我完全感觉不到新冠疫情对我雇主的任何影响，我老公的奖金可能稍微少了一些，但他依然得到了晋升。
如果我们其中一人被解雇了，肯定还能找到类似的工作，但大概不会是兼职。这倒是个问题。

是的，确实，这会让我安心一些。5000欧元加上儿童补助应该够了。
也许我的担忧来自我们目前的状况。我们两个工作时间都还比较短。工资和对我们来说很好的70%和80%的比例，我们也没持续太久。
在K1的育儿假结束之前，我是唯一收入者，因为我丈夫还在攻读第二个学位。第二个学位结束后，我丈夫休了6个月的育儿假，我又开始全职工作了。然后，我在K2出生9个月后又比较快进入了育儿假，而那时我丈夫完成第二学位和育儿假后又全职工作了。K2的育儿假结束后（生育后9个月），我没有回去工作，因为当时我丈夫还不能减少工时。我直到K2快2岁时才重新开始工作，但工资比之前更低。同时我丈夫将工时减少到80%。7个月前我被升职，从那时起我们的收入才像上面描述的一样。但我也经历过其他的时期。

这听起来你好像觉得一切变化太快了。或许一段稳定的时期会比较好？现在有房屋建设和第三个孩子的计划，这样的前景自然没法实现。
或许晚一年再建房——地皮不会跑掉，但建房可能会更贵。

担心额外融资？大多数人在这时候会先动用缓冲资金（如果有的话），或者削减园艺预算（如果有的话）。或者推迟建车库。
或者选择固定价格购买。
也可以卖掉地皮，选择已有房屋居住，以规避新建房的风险。

我知道这叫“房屋富裕但现金短缺”。
这确实可能发生在我们身上。尤其是只有一个人工作的时候，或者是父母产假期间的短暂时间。
不过我坦白说，如果像之前一样有两个收入来源，有三个孩子，每月还款2000欧元，那么留给生活和储蓄的现金4900欧元，我不会认为这是现金短缺。这未免太夸张了。

确实——当然现在只有两个收入来源才能实现。虽然总有人一个月净收入6000欧元到8000欧元，但那都是绝对的高收入者。
你们有不错的基础条件，可以开始规划了。重要的是三分之一规则——必须确保住房成本保持在家庭净收入的30%-33%以内。你们能做到。但当然也不要忘记还款，约3%的还款比例会比较好。