融资报价好/坏？

呼，這可真是出乎我的意料。

2,200歐元養兩個人，然後蓋一棟超過300,000歐元的房子？銀行真的會貸你們超過250,000歐元嗎？
你們的自有資金不錯，但我認為貸款金額和你們目前的收入不匹配。即使你們幾年後收入會大幅增加，這暫時是次要的，因為總有個大問題：如果會怎樣……永遠不要期待還沒擁有的東西。

算一算：大約1,000歐元的月供加上最少300歐元的管理費（實際可能更多），你們還剩下900歐元生活費……這得涵蓋食物／衛生用品、保險、汽車、電話、娛樂、衣物……還有其他花費。房屋的儲備金也應該有，但你們根本做不到。

為什麼現在一定要買房子？我會等女朋友開始賺錢，你們對家庭規劃有了明確共識，可以考慮收入減少的情況——因為極端情況下，有了小孩你們的收入又還是2,200歐元（加上育兒津貼）。

就算銀行真的會貸這筆款，我現在這種情況下也不會這麼做。預算太緊了，無法應付突發狀況。你真的願意讓自己面臨這種風險嗎？

如果非得是這個「夢想地皮」，你們也可以先買地皮（自有資金應該足夠），再等經濟狀況穩定了再蓋房子。為什麼這地皮會以BRW的50%價格出售？

2.200 和 250k 融资？这已经被审核过了吗？？
我觉得这几乎不可能完成。

也许你的女朋友上班的时候需要一辆车？

有车

说实话我不太理解。土著优惠房其实很受欢迎——为什么城市/地方会以一半的价格抛售呢？

政府只是想吸引年轻人去那个新开发的区域

土著优惠房价格总是大幅优惠，但获得土地的要求非常非常严格，有很多人被拒绝，我们很幸运通过了所有会议，拿到了土地

我认为你一定要事先问自己的问题是：
1. 家庭计划怎么办？这对你女朋友的收入会有什么影响？贷款还款能轻松承担吗？
2. 工作岗位稳定吗？
3. 你女朋友在那个地方找到稳定工作的可能性有多大？
3. 如果一方失业或长期生病（比如病假工资）怎么办？这也可能发生在你身上。
4. 家庭支持固然重要，但资金紧张时可能比想象中更快需要求助。你们真的想这样吗？——我们也有家庭支持，在最严重的情况下可以提供经济帮助，但那绝对是最坏的情况，甚至要发生天翻地覆的事，我们才会需要那种帮助。
5. 你们还很年轻，二十出头到二十五岁左右。这是你的第一份工作吗？你们真的想现在就决定一个生活和工作的地点吗？（比如职业发展方面）

1. 我们想要孩子，但大概要等五年以上
2. 我的工作稳定得像教堂里的阿门一样
3. 她在我公司工作（公司距离250公里，我们从一个乡到另一个乡、从一个城市到另一个城市跑，所以路线不会更糟）但那是另一个问题
4. 正如我说的，先按2%的还款率算，我们总共差不多1200欧元，我们两个人能轻松承担
5. 以我们的年龄来看，这是一个很大的优势，再加上我们非常确定要住在那里（毕竟我们在那里长大），我在公司工作7年了，无法想象其他工作（我依然热爱我的工作），在这份工作里我能得到足够的发展，通勤问题也不可能更糟了

那么就做吧，如果你们真的想做，银行也配合的话。
我们反正只能给你们建议。贷款最终是你们要还的，不是我们。而且你们也得适应这个情况，不管是选定一个地点/财务状况/上班路程，且从中找到满意。

关于你提到的建筑成本，简单说几句：
这份成本清单对我个人来说太过具体。我认识的建筑业主很少（如果不是这样，请纠正我）会以10、50或100欧元的步进计算，顶多以1000，甚至5000或10000欧元的步进。如果你们手头还有3万欧元的储备，或许可行，否则我强烈建议你们预留一个充足的缓冲。在（几乎）所有情况下，最终花费都会超出计划，要么是因为总会忘记一些东西（哪怕只是小东西），要么是施工说明里缺项目（我暂且假设这里是总承包/总包+分包模式），要么是追加订单，或者是地基工程比预期贵（地质勘察！）……等等……

我现在没有看完整个讨论串。但简单说一下：

在贷款价值比（BW）高达80%的情况下，利率应该接近2%，自用房产，固定利率10年。

也就是说：报价明显太高！继续寻找！

那就做吧，如果你们非做不可，而且银行也同意的话。
我们只能给你们建议。贷款最终是你们要还，不是我们。还有你们也必须适应这个情况，无论是确定一个地点/经济状况/通勤距离，并且对此感到满意。

关于你提到的建筑成本：
这份费用明细对我个人来说非常（过于）具体。我认识的很少有建筑业主（如果不是这样，请纠正我），会以10、50或100欧元的步骤计算，通常是1,000欧元，甚至可能是5,000或10,000欧元的步骤。如果你们手头还有30,000欧元的备用资金，那或许可以这样做，否则我强烈建议你们准备一个充足的缓冲。几乎所有情况下，最终费用都会高于预期，不管是因为总会忘记一些东西（哪怕只是小细节）、建筑说明中漏了项目（我假设这是一个总承包/总包合同）、增加项目，还是因为地基工作比预期更贵（地基勘察报告！）..... 等等.....

还有，总会有一些你们现在可能还没想到的东西，
哪怕只是割草机、花园小屋或物业税。在新建区域，最终的路面通常是在所有施工结束后铺设的。这样很快就会有额外的基础设施费用或道路建设费。
我们对费用做了非常准确的预算，并且认真质疑了每一笔数字。自助工作的费用（材料、机械等）都预留了充足的缓冲。此外，我们还计算了家具、配件、壁炉等的采购费用，尽管如此，我还是预留了明显的缓冲。
如果最终不需要用到这笔缓冲资金，我可以不动用它或直接提前还款。这绝对比追加贷款（如果以你们的收入还能贷得到的话）要好。

此外，如上所述，这笔贷款的利率不佳，且还款额较低。

多谢问候
乔亨