¿Oferta de financiamiento buena/mala?

Puf, sin embargo, no contaba con esto ahora.

2.200 € para 2 personas y luego construir una casa por más de 300.000 €? ¿Y el banco realmente les financia más de 250.000 €?
Vuestro capital propio no está mal, pero en mi opinión la suma del financiamiento no se ajusta a vuestros ingresos actuales. Que probablemente tengáis muchos más en unos años es secundario por ahora, porque siempre está la gran pregunta: ¿Qué pasa si...? Nunca contar con algo que aún no se tiene.

Si lo calculas: casi 1.000 € de cuota + en el mejor de los casos 300 € de gastos adicionales (más bien más) os quedan en total 900 € para vivir... eso debe bastar para alimentos/higiene, seguros, coche, teléfono, ocio, ropa ... y lo que más tengáis. Debería haber reservas para la casa, pero en vuestro caso no sería posible.

¿Por qué tiene que ser una casa ahora? Yo esperaría hasta que la novia gane dinero, tengáis al menos una opinión sobre la planificación familiar para poder calcular posibles pérdidas de ingresos, porque en caso de duda estaríais exactamente de nuevo en los 2.200 € (+ prestaciones por hijos).

Incluso si un banco financiara el proyecto así, yo no lo haría en la situación actual. Es demasiado justo como para poder afrontar acontecimientos imprevistos. ¿De verdad queréis exponeros a ese riesgo?

Si tiene que ser definitivamente este "terreno de ensueño", podríais comprar primero el terreno (para eso tendría que bastar el capital propio) y luego esperar un poco para construir hasta que la situación financiera se haya relajado. ¿Por qué se vende el terreno al 50% del BRW?

2.200 y 250k de financiación ¿Ya se ha comprobado eso?
Creo que será justo hasta imposible

¿Quizás tu amiga necesita un coche cuando vaya a trabajar?

Tiene un coche

La verdad, no lo entiendo muy bien. El modelo para residentes locales es bastante popular, ¿por qué el pueblo/la ciudad lo vende a la mitad del precio?

La gente común solo quiere jóvenes en la nueva zona desarrollada.

El modelo para residentes locales siempre tiene un gran descuento, pero para conseguir un terreno así hay requisitos muy estrictos, a muchos les rechazaron y tuvimos suerte de pasar por todas las reuniones y conseguirlo.

Las preguntas que, en mi opinión, deberías hacerte antes son:
1. ¿Qué hay de la planificación familiar? ¿Cómo afecta esto a los ingresos de tu amiga? ¿Podrán pagar las cuotas sin problemas?
2. ¿Qué tan seguro es el puesto de trabajo/los empleos?
3. ¿Qué tan seguro es que tu amiga encuentre un trabajo estable en esa ubicación?
3. ¿Qué pasa si alguno se queda desempleado o enfermo por un tiempo prolongado (dinero por enfermedad)? También podrías ser tú.
4. El apoyo de la familia es bueno, sin duda. Pero con poco dinero la ayuda podría ser necesaria antes de lo que se piensa. ¿De verdad querrían eso? - Nosotros también tenemos el apoyo familiar, que nos ayudaría económicamente en caso extremo y que podrían hacerlo. Pero eso sería realmente el peor caso, y aún así debería pasar una cosa muy grave para necesitar esa ayuda.
5. Ustedes son tan jóvenes, a principios/mediados de los 20. ¿Es tu primer trabajo? ¿Realmente quieren establecerse ya en un lugar para vivir y trabajar (tener en cuenta la evolución laboral)?

1. Queremos tener hijos, sí, pero eso seguro tardará como 5 años más.
2. Mi puesto de trabajo es tan seguro como el amén en la iglesia.
3. Ella trabaja en mi empresa (la empresa está a 250 km y viajamos de país en país y de ciudad en ciudad, así que peor no puede ser), pero eso es otro tema.
4. Como dije, con una amortización del 2% primero, llegamos a unos 1200€ en total, que podemos soportar bien entre los dos.
5. Con nuestra edad veo una gran ventaja y estamos absolutamente seguros de querer vivir ahí (por eso crecimos allí), llevo 7 años en la empresa y no me imagino otro trabajo (sigo amando mi trabajo). Puedo seguir desarrollándome en este trabajo y en cuanto a desplazamientos no puede ir peor.

Entonces hazlo, si realmente queréis y el banco coopera.
De todos modos, solo podemos daros consejos. El crédito al final lo tenéis que pagar vosotros y no nosotros. Y también vosotros tenéis que manejar la situación, ya sea la elección de un lugar/ la situación financiera/ el camino al trabajo y sentiros felices con ello.

Sólo brevemente sobre los costos de construcción que mencionaste:
El desglose de costos me parece personalmente muy (demasiado) concreto. Conozco pocos constructores (corríjanme si no es así) que calculen en incrementos de 10, 50 o 100 €; suelen calcular, si acaso, en miles, tal vez en incrementos de 5.000 o 10.000. Si además tenéis ahorrados 30.000 € aparte, puede que funcione, de lo contrario os recomendaría encarecidamente planificar un buen margen de seguridad. En (casi) todos los casos al final es más caro de lo planeado, ya sea porque siempre se olvida algo (aunque sean cosas pequeñas), porque faltan elementos en la descripción de la obra (voy a suponer que se trata de un GU/GÜ), por aumento de cantidades o porque los trabajos de tierra cuestan más de lo previsto (¡estudio del suelo!)... etc...

No he leído toda la conversación. Pero brevemente sobre ello:

Con un [BW] de hasta el 80%, la cuota debería estar en torno al 2%, [selbstgenutzte Immobilie], 10 años de interés fijo.

Por lo tanto: ¡Oferta claramente demasiado cara! ¡Sigue buscando!

Entonces hazlo si realmente queréis y el banco coopera.
Nosotros solo podemos daros consejos. Al final, vosotros tenéis que pagar el crédito y no nosotros. Y también tenéis que lidiar con la situación, ya sea la elección de una ubicación/situación financiera/camino al trabajo y estar contentos con ello.

Solo un breve comentario sobre los costos de construcción que mencionaste:
El desglose de costos me parece personalmente muy (demasiado) concreto. Conozco pocos propietarios (corríjanme si me equivoco) que calculen en incrementos de 10, 50 o 100 €, si acaso en pasos de 1.000, quizá incluso de 5.000 o 10.000. Si además tenéis 30.000 € ahorrados, puede funcionar, de lo contrario os aconsejaría encarecidamente que planifiquéis un buen colchón. En (casi) todos los casos al final cuesta más de lo planeado, ya sea porque siempre se olvida algo (aunque sean pequeñeces), cosas que faltan en la descripción de la construcción (parto de la base de que se trata de un contratista general), aumento de cantidades o porque los trabajos de tierra resultan más caros de lo previsto (¡estudio del suelo!)... etc...

Y siempre surgen cosas a las que quizás ahora no estáis pensando.
Aunque sea solo la cortadora de césped, la caseta de jardín o el impuesto predial. En zonas de nueva construcción, la superficie definitiva de la calle suele hacerse después de terminar todas las obras. Entonces se suman rápidamente costos de urbanización o contribuciones para la construcción de calles.
Hemos calculado los costos con bastante precisión y cuestionado realmente cada cifra. Los costos de las tareas propias (material, máquinas, etc.) están calculados con un buen colchón. Además, están incluídas las adquisiciones de muebles, accesorios, estufa de leña, etc., y aun así he calculado un margen significativo.
Si luego no lo necesito, simplemente no lo utilizo o amortizo directamente. Eso es sin duda mejor que un financiamiento adicional (si es que con tu/su ingreso todavía es posible).

Además, como ya se dijo arriba, están los intereses altos y la baja amortización de este préstamo.

Saludos cordiales
Jochen