我们计划固定较低的还款额，并且想通过大量的特殊还款来偿还贷款。以我们目前的花费来说，只需一份收入，我可以把工资存起来。这样我们就有能力支付5%的特殊还款。
我们没有孩子，没有其他经济负担，汽车状况也还算可以。
如果15年后你需要重新谈判，但利率翻了三倍，你会怎么办？那时你还能承担还款额吗？
我觉得剩余债务太多了...
孩子从没计划过？特殊还款很棒，但真正执行的人很少。尤其是在最初的几年……
那为什么不一开始就还更多的钱呢？没错，因为可能会有压力——一旦有了房子，钱“就这样”流走了。
但这不是我的事，我只是出身这个行业，知道很多人是怎么计划的，结果很少有人真正做到……
我没有怀疑谁，但应该现实一点来规划。我敢肯定前3到4年不会有特殊还款的。
的观点是有道理的——你应该考虑一下。
不过——条条大路通罗马。
我们也差不多按你们的想法做。我们约定了最低的还款比例。除此之外，我们计算了如果要达到6%的年金还款，需要支付多少。差额部分会存到一个活期储蓄账户里，年底作为特殊还款使用。这样如果延期并且利率增加，也没问题，因为最终金额和直接6%年金还款时是一样的。
当然，直接还款可能会节省一点复利，但我们会在特殊还款上多付一些。
原因很简单：我们想尽可能保持经济灵活性。我们不想到最后遇到困难，当正常费用和特殊费用之外，还突然出现额外的、无法预料的支出。或者期间收入突然大幅减少。
顺便说一句，KfW贷款将在10年后通过一份已满额储蓄的建筑储蓄合同一次性还清。释放出的还款额用于进一步的特殊还款。
我没有你们收入、支出等的详细情况，不能多说你们的方案可行性有多大。不过这个方案在一个条件下是有效的：坚持到底。你们必须按计划坚定地执行特殊还款。当然也可能会有例外，那时就应当在之后补偿回来。
但请务必注意这里提到的关于计划内/计划外孩子以及合理规划的提示。特别是孩子可能会完全打乱你们的计划（我们是在确定这个计划后才开始建房的）。