房地产购买三种融资方案

我本来想再问一下中介，但我丈夫完全反对。这些报价来自我们的总银行、建筑储蓄银行和一家保险公司。

如果那位先生反对，我完全不在意。你们不是在超市买一包面条，而是想让自己负债几十年。所以只要你也是贷款人，我会相应地去了解清楚。

非常感谢你们的回复。我们明天还有两个约会，一个是在他所在的主银行（他想给我们比我主银行更好的报价），晚上是在Allianz。我还是会打电话给一个中介。时间确实很紧，虽然应该抽出时间。我们只预订了两周的房子，上周我们真的被四家银行忙得不可开交。

一个新的报价，我头脑发胀。

贷款 340,000
利率锁定 13 年
利率 1.98%，实际利率 2.01%
每月仅支付利息 561 欧元

13 年后，用住房储蓄计划来偿还该贷款：

利率：2.00%，实际利率 2.51%
13 年储蓄金额 760 欧元

前 13 年总计 1,321 欧元。

随后再支付 15 年的本金和利息 1,400 欧元。

我的担忧：如果住房储蓄计划在 13 年后没有立即达到分配资格，会发生什么？如果利率到那时上涨，主贷款利息会变得很昂贵吗？有人有经验知道分配阶段通常会拖延多久/多少次吗？

除此之外，这个报价真的很好。

我的担忧是：如果储蓄贷款在13年后没有立即达到分配资格，会发生什么？如果到那时利率上涨，主贷款的利息会变得很贵吗？有人有经验，分配阶段会延迟多久/多长时间吗？

这取决于具体的产品。我在组合的储蓄银行+LBS那里有过这样一个结构，那里的主贷款利率锁定明确规定为“直到分配为止”。另一个由大众银行+施瓦比施大厅提供的储蓄贷款组合则不包含这一保证，利率锁定仅为约定的时间（与分配无关）。最好咨询清楚。

支出：私人健康保险250欧元
除此之外没有负债，只有普通的保险（责任险、车险……）
自有资金五万欧元（几乎全部用于附加费用）

你们不付房租吗？没有养老保险吗？
汽车也会有贬值，如果仔细计算的话，必须将贬值考虑进去，因为在汽车贬值的同时，实际上需要同步积攒等额资金，否则就是借着一笔车贷还另一笔车贷。
不过无所谓，这不是重点。

真复杂。
凭感觉我最喜欢第一种方案……那里一切固定且我能理解。只是觉得2.8%的利息太高了。

我们当时自有资金也不多，因此也进行了100%的贷款，且贷款金额比你们少12万欧元。所以我想说，2.8%利率其实值得庆幸——几年前，即使是有50%自有资金的人，只要碰到[俱乐部]只有2.8%的利率，也会开香槟庆祝 ;) 按照目前条件，别指望更低了。我们拿到了2.6%的利率。

我的担忧是：如果储蓄贷款13年后不能马上发放怎么办？到时如果利率上升，主贷款利息会很贵？有人有经验知道发放期会延迟多久/多频繁吗？

我们也问过顾问这个问题（你们没有问吗？）——正如 所说，我们的利率绑定是保证到贷款发放，没有“不确定”的过渡期。

你好，荞麦，
不过我们目前当然还在付房租。买房后房租就没了，我以为只有买房后的费用才算。房租是540欧元，不含暖气费。

我丈夫有一份养老保险，和他的工资 somehow 被计算在一起了。所以在给出的净工资里已经扣除了这部分。我希望我的养老金将来会不错。

关于车这个问题，你说得对。我的车从去年起就还清了，希望还能用几年。我丈夫开的是公司车。

现在说说贷款。银行顾问说，在分配前几年可能需要提高储蓄率，确保到那个时候一定能获得分数。那样风险就不高。但我必须说，我整晚没睡好，觉得风险还是太大了。我需要的是安全感。遗憾的是，2.8%的全额还清贷款总额要比其他报价贵将近五万欧元。

今天我们还有一个人民银行的约会。看看情况吧。