带有寿险的建筑融资？

问题是，LV是否 überhaupt 用于质押，或者银行是否仅以 Grundstück 作为担保就足够了。

要么是 Tilgungsaussetzungsdarlehen + 质押的 LV。由于银行拥有双重担保，这应该反映在利率上。那样的话，还款额就只有利息（3%大约250欧元）。

要么是

1% 还本付息贷款。由于你们看起来已经有些年纪，我会尝试将利率锁定期限与 LV 到期时间大致匹配。
我绝对不会签订新的养老保险，而是尝试通过 Sondertilgung 来降低贷款，这样你们在贷款期末还有大部分 LV 作为养老金。

但这必须计算出哪种方式更划算。

问题是，是否真的需要用寿险质押，还是银行仅以房产作为担保就足够了。

要么是免还本贷款 + 质押的寿险。因为银行那样有双重保障，利率应该会反映这一点。那么每期还款只包括利息（以3%计算大约250欧元）。

或者是

1%还本的等额本息贷款。鉴于你们看起来已经稍微年长，我会尝试让利率固定期与寿险到期时间大致匹配。
我绝对不会重新购买养老保险，而是通过特别还款来降低贷款本金，这样到贷款期末你们还能保留大部分寿险作为养老保障。

但这需要计算看哪种更划算。

是的，我们俩都已经“年纪较大”了。

自有资金不多，大约10,000-15,000欧元，因为我们俩三年前因离婚等原因必须重新开始。
而且我们也认为没有担保或自有资金银行根本不会放贷，所以才有了用寿险的念头。
既然要买较老的寿险，我们更愿意把现有自有资金投入房屋。

如果确实有银行能无自有资金全额贷款，那倒是可以这么做，且负担仍然较低且可控。

你好Goldi，

目前我还不知道有哪家银行会最终同意。我不是想让你灰心，但你也看到目前的利率状况让不少人觉得不太乐观。

你有没有联系过常见的中介公司？比如Interhyp。可能还有其他标准没达标，而不是寿险的问题。

总得整体情况都要考虑清楚。

祝你成功

附言：我依然不太认可你的计划 你也可以继续存寿险并用来还贷。如果到10万欧元变得紧张，我个人觉得整体形势不乐观…… 这是我的个人看法

没关系，如果你不认可。你其实也没理解我们重视的点在哪里。
10万欧元不会紧张，我们甚至可以建一栋小房子，每月为此支付1500欧元。但我们正是不想那样，常常能看到那种方式多快就失败了。我宁愿碰到不理解，也不愿失败。= 生活经验

你好

不，我不是真的相信你们打算做的事情。但我也不是信贷决策者。你们可以试着和中介或者你们的主办银行谈谈，看他们是否会支持这样的安排。也许你们能拿到无还款的金额。如果利率可以接受，那就做吧。不过我还是觉得这会很难甚至不可能。

祝你们好运

所以，我对此真的一点也不了解，只知道我父母是用这种（Kredit +LV）方式来融资买房的。因此，我在谷歌上输入了两个关键词……用人寿保险融资……贷款……或者类似的，结果除了说明以前为什么会这样做的解释之外，只出现了一些警告提示。 -> 税收优惠。但现在这项优惠已经取消了，所以这种融资方式已经没有实际意义了。

说实话，我一点也不懂，只知道我父母就是用（贷款 + 寿险）来资助房子的。所以我在谷歌里输入了两个关键词……用寿险融资……贷款……或者类似的，结果除了说明以前为什么这样做的文字外，只有警告提示。 -> 税收节省。但现在这项节省已经取消了，所以这种融资方式已经没有实际意义了。

这都没错。以前寿险和贷款也是像现在带有税收优惠的储蓄组合一样一起办理的。现在没人用寿险贷款组合了，因为税收优惠被法律禁止了，寿险费用太高。

区别在于，这次的情况是寿险已经存在一段时间，费用已经支付，寿险有价值。这就像我有一个积累的储蓄合同，已经承担了1%的费用，接受了低利率阶段，仍然不会用这个储蓄合同来融资。

尽管保险公司存在问题，但无可争议的是，期限结束时会有一定金额，无论利率高于还是低于当前保证利率。那为什么不把融资安排在寿险结束时，并把储蓄作为贷款更好利率的担保呢？

不过我们都不是金融专家，缺少求助者完整的财务背景，这种结构也不是标准产品，这里还是建议找专业人士（银行职员、理财顾问、中介）多咨询几个方案。另外也建议请建筑鉴定师等专业人士对房产进行评估。