带有寿险的建筑融资？

你好 Goldi，

在你受到多方面攻击之后，我现在来稍微帮你分担一下压力。

首先：我原则上不是金融融资替代偿还（住房储蓄或寿险）的朋友。

有一个例外：
当寿险合同已经存在且无论如何都会继续缴纳保费时。例如，该合同现在免税且有较高的保证利率，或者这些年用该合同部分（或全部）承担了职业伤残保险（当初签约时身体更健康、更年轻等）。

如果寿险合同无论如何都会继续 运行——那为什么到期时不用于偿还贷款呢？即使保证利率正在讨论中，到目前为止，只有新合同的保证利率受到影响。你们做得对——你们只计算保证金额（应该不会超过这个数目 ）。
我个人认为保险公司不会动用合同中明确规定的保证利率。德国是寿险作为养老保障的典范国家。这将引发一波诉讼浪潮，而这些诉讼在联邦最高法院（BGH）面前有很大胜算。目前已有许多寿险客户多次诉诸法院，因为他们在解除合同时拿到的退保金额过低。保险公司迄今几乎没有冒险接受判决（通常会达成和解），因为那将成为一个先例。
而且，没有哪个政治家会冒着被挑起抗议风暴的风险，特别是想在四年后连任的政治家。

你的联络人可以是为你量身定制合同的理财顾问（而非Interhyp——Interhyp只通过电话或网络提供标准方案），或者你的保险公司。

你们应该考虑选择以下一种方案：带1%本金偿还的贷款。
这样你们虽然偿还金额较小，但非常灵活，可以随时提高偿还额或进行部分提前偿还。这个方案背后有特定原因（关键词是权益让渡和担保），这些由顾问能更好地向你解释。
你已经认识到替代偿还型贷款的缺点：你们一直要为整个总额支付固定利率。因此，你们最终一定会支付比普通等额本息贷款更高的利息。
我们也计划将一部分融资（约15-20%）采用这个方式。

我再次强调：对于那些因个人原因继续缴纳的现有寿险合同，我认为这种做法有意义。重新签订寿险作为替代偿还是我认为不负责任的，只会浪费不必要的流动资金。

然而，对于你们的考虑，我确实看到一个问题：
新签署的养老保险，如果它稳妥可靠，目前几乎不会给你们带来任何收益。寿险的保证利率只计算在储蓄部分上。在此之前要扣除公司的费用，同样还有保障费用。而且当前的保证利率处于历史最低水平。
因此，你们必须考虑如何合理（更有收益地）安排养老保险。

必须检查市场上有哪些产品适合你们。为此，你们应该引导顾问关注以下产品（不是相反的 ）。目前融资期限最长可达20年，而且利率优惠！你们只需安装一个灵活的模块，允许你们灵活调整还款额（需检查最小和最大值，以及可更换次数，也需确认），而且不违反融资合同！这会让你们多付几点利率。有银行担保的只有通过风险寿险保险来实现。

如果你们现在将这两种情况进行比较，并计算完全支付完融资后的总金额，决定融资方案会变得非常容易 )）。你们至少可以多给手工艺人一些报酬（而不是银行），而且自动获得更高的质量。

祝建造愉快
Waldemar

因为我之前因创建链接被警告，在此我要向管理员、版主以及高级版主道歉。请大家不要再点击上方链接。

问候 Waldemar

[Quote="ypg, post: 50374"]好吧，我对此真的一无所知，只知道我父母是通过这种（贷款+寿险）方式来资助买房的。 所以我在谷歌上输入了两个关键词……用寿险融资……贷款……或者类似的，结果只是出现了一些警告说明以前为什么会这么做。 -> 税收优惠。 但现在这种优惠已经取消了，所以这种融资方式就不再有意义了。[ /QUOTE]

我还是不明白，如果你们说在目前这种情况下能承担普通贷款，那就去做吧。如果出问题了（失业、意外、疾病），你们还有寿险，可以退保或抵押来缓解压力。我觉得你们想要的那种方案很贵。而且说到无忧无虑，就像我说的，你们还是有寿险的，遇到紧急情况时可以用到它。

你好

其实你怎么想并不重要。风险型寿险适合在身故时保障家人。资本型寿险因为被征税，目前没有意义！基本上银行制定游戏规则，几乎没有银行会同意以转让为条件延迟还款。