带有寿险的建筑融资？

@HilfeHilfe

如果你认真读了这篇帖子，就会发现Goldi需要月度盈余的原因。

我们想买一栋旧房子，然后逐步按照我们的想法进行装修。

如果自己想动手装修房子，我觉得Goldi的方法值得考虑。
贷款额度低，偿还额度低，做最必要的工作以便能够入住。之后逐步扩建。

有什么替代方案：
房子立刻由工匠进行翻修。
这需要一笔很高的贷款，带来高额的月供，包括利息和偿还。
但这会导致比Goldi方案更多的费用。

即使保险不支付10万，而只是支付已缴纳的本金，贷款额度的风险还是可以控制的。
我建议可以向独立的金融服务提供商、主办银行，甚至保险公司本身咨询这种方案。

我们完全清楚，人们会转让寿险合同。有什么问题呢。

这并不矛盾，当然我们现在很好，但如果曾经经历过局势的迅速变化……

我们都经历过，一夜之间一切都变了的感觉。

我自己也曾经不得不做决定（当时是部门负责人，负责人员管理），当10个从未预料到的人突然失业等等。

我可以通过兼职来应付每月的低负担，可能还可以自己支付保险费用等，或者靠积蓄生活等。但如果是1000欧元（现在这不是问题，也许永远都不是问题），然后失业了，那我肯定得去相关机构，然后一切都会开始失去。

我最近刚经历过这样一个58岁男人的情况。他们每月支付960欧元贷款买房，剩余5年才还清。他在同一家企业（汽车行业）工作了30年，她在办公室工作。几年前她得了癌症，长时间病休（这很正常），最后失业了，由于身体状况不佳，不能做太重的工作。她几乎没有继续做办公室工作的机会。他所在的公司申请破产，被卖掉，他被解雇（无补偿！）。他也找不到工作，陷入了失业救济。现在他必须卖房，因为无法继续还贷，失业救济也无法拥有房产。没有银行会借钱给他。快到达目标时，一切都没了！

卖房也不是一夜之间的事，他快面临强制拍卖，这当然会大幅降低卖价。

养老金没了，工作没了，一切都没了。

我多次见过这样的事，这不是个例。

所以我们宁愿极端悲观，也不愿最后陷入那种局面，以低负担防范的机会要大得多。

虽然现在对某些人来说这似乎没有意义……

但这里也不是要解释或说服大家为什么我们这么想或这么做，而是想了解这里有没有人有类似的经验。

@ Musketier

谢谢，我们也是这么想的。

但很明显，这种方法不符合普通大众的理解，且会遇到不理解。

即使寿险最后能够返还保额，由于我们也计划签订新的保险，至少一半负担可以覆盖。对于一笔10万欧元的贷款，如果通过寿险保障，每月负担例如400欧元，我们既能很好地储蓄，同时房屋的价值也能持续增长，等等。
这一切都处于绝对安全的状态，无论发生什么。

最坏的情况是，虽然有寿险保障，到最后仍有剩余债务，还需要用新储蓄去偿还，但房子依然归自己所有，也至少不用从养老金中支付房租。

无论疾病、失业等情况如何，我们都是安全的。

如果一切顺利，没有发生任何事，我们将拥有一栋漂亮的小房子和一笔储蓄，可以好好地生活。

必须检查市场上有哪些产品适合你们。为此，你们必须将顾问引导至以下产品（不是反过来）。目前融资期限最长可达20年，而且利率优惠！你们只需安装一个灵活模块，允许你们灵活调整还款金额（最低和最高需检查，并且还款频率是否可以更换也需确认），且不违反融资合同！这会花费你们几十分点。银行的担保只能通过风险寿险保险提供。

如果你们现在将这两种情况进行对比，计算全额还清融资后的最终金额，选择融资方案将变得非常容易。这样你们至少可以多给手工艺人一些，而不是银行，同时也能自动获得更好的质量。

祝建造愉快
Waldemar

为了再次明确说明。

我们比如买一栋价值100,000欧元的房子，并以当前价值100,000欧元的寿险作为担保。我们需要一家银行，实际上预先支付给我们这100,000欧元。为此我们每月支付比如400欧元（直到保险结束）。凭借我们目前每月至少600欧元的盈余，我们每月用300欧元购买新的储蓄产品，每月另外300欧元投入到房子里。

这意味着，20年内我们每月支付400欧元，已经还清了96,000欧元的贷款，最后剩余的债务由寿险覆盖。
同时，我们又储蓄了新的资金（大约72,000欧元，未计算任何利息），并以相同的金额提升并维护了房子。

如果发生什么情况，我们可以暂时停止所有的储蓄，只对房子进行必要的维护，届时我们只需支付这400欧元。

或许这样解释更容易理解。

必须检查市场，看看有哪些适合你们的产品。为此，你们必须将顾问的注意力引导到以下产品上（不是相反的方式）。目前有最长可达20年的融资期限，而且利率相当优惠！你们只需安装一个灵活的模块，允许你们灵活调整还款额（最小和最大值需检查，以及更换频率也要核实），而且不能违反融资合同！这会让你们付出几个百分点的成本。银行的保障只能通过风险寿险保险来提供。
如果你们现在将这两种情况进行对比，并计算完全支付完融资后的最终金额，那么你们做出选择融资方案的决定就会非常容易了）。你们至少可以多给工匠一些报酬（而不是银行），并且自动获得更高的质量。

祝建造顺利
Waldemar

这很清楚，必须检查市场上有什么产品，所以我们才在这里询问是否有人有这方面的经验或了解类似的东西……
这正是我们在这里写作的意义。
即使没有任何利息，至少一半已经通过存款覆盖了。因此，对于我们的模型来说，保险能产生多少利息或不产生利息可能令人遗憾，但完全无关紧要。

另一种选择是，比如购买一栋价值100,000欧元的房子，加上说50,000欧元的装修费用，即贷款150,000欧元，每月至少偿还700至1000欧元，而且房屋还必须维护等等。

我在哪儿赢了？
在我看来，这正是我们不想要的，绝不能发生。