现金建筑融资 - 哪个账户？

我们很幸运，通过出售我们的旧房子来全额现金支付新房。

预制房公司现在要求，为了保证融资安全，我们必须将资金存入一个满足以下要求的专用账户：
- 建筑公司需经我同意后才能从账户中扣款（根据施工进度）
- 该资金几乎质押给建筑公司，因此我不能随意提取（作为担保，能理解）。

有人对此有经验和/或建议吗？
特别是，哪种类型的账户最合适？

我们当然希望将资金存入相关的在线活期存款账户，但通常不符合这些条件。
而本地银行/储蓄银行的账户利率极低（如果有的话），甚至可能还收取费用。
这在整个期限内差异就达到数千欧元。

感谢任何建议...

说实话，我觉得这家公司的要求一方面很奇怪，另一方面又有一定的合理性。

合理的地方：许多公司也希望有一份资金证明，以证明款项只支付给他们。
这基本上是这样的意思：银行在发放贷款时会确保资金专款专用，支付给我们；而对于存款，持有人可以随时支配。

奇怪的地方：
理论上，你们也可以选择把钱以6%-7%的收益率投资，同时贷款3%。是的，我知道，6%-7%的收益率被认为在合理安全性下是不现实的，但这是有可能的。

个人而言，我会反对这种限制——我不喜欢相关的约束。如果公司搞砸了，在经过长时间的沟通后委托另一家公司来完成施工/修复错误怎么办？那样就不能支配自己的存款，因为第一家建筑公司必须同意（他们肯定不会同意的）。

感谢您的回复！

> 理论上你们也可以决定把钱投资于6-7%的收益率，同时贷款利率为3%。
> 是的，我知道- 在合理安全的前提下，6-7%的收益率被认为是天方夜谭，但这是可能的。

6-7%的收益率肯定不会有100%（或者至少99%）的安全性，我当然不能用房屋基金去赌博那些新兴市场。此外，资金必须能够短期内释放，因为目前还不清楚建设阶段具体会持续多久。 所以不能选择12个月的定期存款、证券等... 在这些条件下，1.3%（日息存款并且还有下降趋势）已经是极限了，即使贷款利率是2%，我们依然会亏损。

> 我个人会反对——我不喜欢这种限制。
> 如果公司偷工减料，经过长时间的交涉后又找另一家公司来完成或修复错误，会发生什么？
> 那么你无法支配你的存款，因为第一家建房公司必须同意（他们会非常谨慎）。

当然，这种限制很不方便，但其他任何建筑融资的流程也是类似的。银行也不会把贷款金额直接打到我的账户，而是在核实后直接支付给开发商。

关于偷工减料的问题：我也必须同意放款，所以如果结果不满意，钱是不会流出的。但确实，在极端的争议情况下，如果想跟建房商断绝关系，可能钱会在这个账户里“被困”很久。

不过，我相信我们的房屋建造商至少会给我们盖一栋房子；至于各种瑕疵，有一个（但不算很充裕的）缓冲资金在最后解决。

建筑公司的要求可以理解，但对我来说是一个致命条件。你们掌握着更有利的现金杠杆，除非合同另有规定。

简而言之，直销银行提供高利率但不想承担任何工作。当地银行利率较低，但提供额外服务（抵押、损害赔偿责任等），还因此收费？太无理了！

简要说明我的理解：
那家提供超高利率的直销银行不想为此付出任何努力（工作）。
当地银行利率较低，但提供额外服务（抵押、损害赔偿责任等），还为此收取费用？太过分了！

我觉得他更多的是泛指：
“我宁愿把钱存在一个年利率1,XX%的活期储蓄银行，按需（缴账单时）取出，也不愿意存在一家只给0.1%利率的‘本地银行’。”
不过本地银行即使不提供额外服务（除了可以随时联系、有顾问在附近等，这些都会让银行花费一些费用），也不会支付1,XX%的利率。

某种程度上可以理解，人们希望把现金投资得能多生几个“小孩”。
但由于直销银行不提供相应的附加服务，它就不会是一个可选项。毕竟没有万能的灵丹妙药。

谢谢你的回答！

> 理论上，你们也可以决定将资金以6 - 7%的收益率进行投资，并贷款3%的利率。
> 是的，我知道，对于合理安全性来说，6 - 7%的收益率被认为是不切实际的，但这是可能的。

6-7%的收益率肯定无法达到100%（或至少99%）的安全性，我当然不能用公寓维修基金去冒险投资某些新兴市场。
此外，资金必须能够短期内取出，因为目前尚不清楚建设阶段具体需要多长时间。
所以不能选择12个月的定期存款、证券等……
考虑到这些因素，1.3%（有下降趋势的活期存款）已经是极限了，即使是2%的住房贷款利率，我们也会亏损。

关于这个理论，我会给你发一条私人信息，请绝对不要将其视为广告、咨询等。这是我2013年亲自做过的，但需要具备财务报表阅读、信息收集、评估等相关知识，以及对风险与机会的权衡。
只是想表明，如果你认真研究这方面的内容，很多事情都是可能的（我自己已经研究了超过20年）。