比较融资报价

你能再把条件设置一下吗？

当然可以。

报价如下：

25年全额偿还年金贷款
名义利率2.80%
利率锁定25年
贷款金额200,000欧元
月供930欧元
剩余债务0欧元

+ 25年KFW贷款
名义利率1.65%
利率锁定10年
贷款金额50,000欧元
月供67欧元，一年后210欧元
剩余债务33,500欧元

= 混合利率2.59%
月供1140欧元

当然。

报价如下：

25年全额还款年金贷款
名义利率 2.80%
固定利率期限 25年
贷款金额 200,000 €
月供 930 €
剩余债务 0 €

+ 25年KfW贷款
名义利率 1.65%
固定利率期限 10年
贷款金额 50,000 €
月供 67 €，一年后为210 €
剩余债务 33,500 €

= 综合利率 2.59%
月供 1140 €

我会接受

我会假设

是的，我们现在也倾向于这个方案。 但还有一个问题：如果十年后利率绑定期满时，KfW以——仅仅是猜测——5%的利率续贷给我们，我们岂不是很尴尬？

嗯，这个问题需要具体分析。一方面，三万块不是一个应该让你们头疼的数目，而且你们还会从KfW得到一个后续贷款的报价。利率不太可能涨到让你们在三万债务上感到痛苦的程度。

另一方面，针对这三万块，你们几乎没有什么替代选择。普通私人贷款的利率通常要高很多，而其他银行的建筑贷款基本上对你们来说是封闭的，因为大多数银行贷款起点是五万。

如果十年后使用另一家银行的建筑贷款来再融资，那么还需要一份新的抵押权，这笔费用会明显推高实际利率。

是的，我们现在也倾向于这种方案。
但还有一个问题：如果在10年利率锁定期满后，KfW以一个利率——只是猜测——5%续贷给我们，我们会不会显得很傻？

你们不是打算提前还款吗？

每年存2,000欧元，存10年=20,000欧元，剩下的用零用钱支付。

你们不是打算提前还款吗？

每10年存2,000欧元 = 20,000欧元，剩下的从零用钱里拿。

这是一个很棒的主意！我们大概就这么做吧。
那样的话，KfW 当然又回到竞争中去了。我们的金融经纪人“遗憾地”还得再发一次报价。不过他们从中也能赚不少钱。