用自有资金和贷款买房，通过出售房产进行装修

但是如果在房子前面立即结婚，份额无关紧要。无论是50:50、100:0还是0:100，婚姻结束时的共同财产增值是相同的，并且将以50%的比例分配。区别仅在于在财产分割时，房子以哪种形式的钱落入谁的口袋。也就是说，谁需要支付补偿。每个人获得的金额相同，完全不受土地登记簿上份额的影响！

结婚时必须摒弃“我的房子”“我已经还清了”等想法。双方共同积累财富，财产归双方各占50%。即使一个人净收入为10,000欧元，另一个为0欧元。最终，每个人从账户上的每一欧元和房产价值中获得一半。

当然要减去之前已有的部分。

是的，肯定的，起始资产会从终止资产中扣除。我稍微简化了表示方式。如果最后出现例如由于利率大幅上升导致房产贬值，或者钱被挥霍掉，那就更有趣了。

对于额外出租的房产，我总是会建议订立婚前协议。但仅仅是因为额外的房产，而不是共同的房产。对于共同的房产，我认为传统的规定完全足够。

感谢你们的意见！我们来看看时间安排...

下一个问题：我们有来自中介的3个融资方案。也向其他人询问过，但他们的报价较差：

1) 当地储蓄银行（40公里外）- 20年固定利率 - 利率2.80（借款利率），2.86（实际利率）- 总额475,000欧元 - 还款额2000欧元 - 剩余债务187,000欧元 - 距退休约9年
2) DKB - 25年固定利率 - 利率2.93（借款利率），2.99（实际利率）- 总额475,000欧元 - 还款额2000欧元 - 剩余债务102,000欧元 - 距退休约4年
3) DKB - 30年全额还款 - 利率2.98（借款利率），3.04（实际利率）- 总额475,000欧元 - 还款额2000欧元 - 剩余债务0欧元 - 退休后1年还清

目前由于预期的通胀、工资发展和继承前景，我们倾向于选择20年方案。你们怎么看？

小更新：[haben den Zins für die 20 Jahre durch Vergleichsangebote noch auf 2.65% runterbekommen]，并且已经锁定了条件。现在正在等待银行 :)

小更新：通过比较报价，我们将20年的利率降到了2.65%，并且锁定了条件。现在在等银行 :)

以你们的超强信用评级来说，这样的利率确实很低，当然是和过去几年相比。可以想象，目前贷款额度更高、信用评级更差的融资会向哪个方向走……:oops: