没有自有资金建房？

大家好，
我刚加入论坛，期待一场诚恳的讨论。

我的情况：
我住在艾希施泰特县的一栋双拼别墅里。这个地区价格比较实惠（850欧元全包，120平方米带花园，两车位）。是通过熟人介绍租的。距离工作地点30公里。
现在原来的业主已经将两套双拼房都卖了，新房主明年将申请自住。已经进行了沟通。
我这几个月的调查显示，如果我想租一个有4个以上房间并且带花园的房子或公寓，租金至少得1000欧元全包。通常是1100欧元全包。我有两个孩子和一辆车。我们的净收入每月3500欧元。可能还会考虑要第三个孩子。

我的问题：
经过这几个月的考虑，我开始想买房子或许比租更划算。
遗憾的是，我工作才几年，没有积蓄。也不能向亲属借钱。
没有首付的贷款是可行的，但条件会稍差。

我做过一些计算，算了如果我一直租房直到退休，要花多少钱。当然是粗略估计，取决于我所在地区租金上涨和附加费用增加的趋势。
结果大概是48万欧元。
这让我当然想知道，是不是盖新房更合算！？新建房子！不是买旧房。
如果按较高的利率算，30/35年后费用大概在同一水平，甚至可能更低。

你们怎么看？有人在没有首付的情况下建房吗？
有相关经验分享吗？？？
期待诚实的回答。

提前感谢大家！

问候
Alex

家庭净收入为3500元，贷款为48万元，如果还有一个孩子，导致收入减少……请选择租房选项。

人生中每个人都要为一所房子付钱——有的人是为自己的房子，有的人是为房东的房子。尽管如此，人们还是应该牢记以下几点：建房涉及高昂且事先难以准确确定的费用，伴随着风险，通常还伴随着大量的劳动和压力，而且建房会使空间生活规划变得不灵活。归根结底，你必须对建房充满热情并且有这个意愿，否则买房要简单得多！

感谢您的回复。

@ ……目前我妻子育儿假期间净收入为3500欧元。
如果她去工作，可能是兼职，我们的净收入大约是4000欧元。

问候

我们每个月净收入是3500

是加上还是包含儿童补贴？

850欧元暖气费包含在内

遗憾的是，我的问题是我工作才几年，所以没有自有资本

也就是说，除了850欧元暖气费之外，贷款+房屋附加费用+维护预留金加起来最多只能承受这么多吗？

我大约确定在48万欧元左右。
对我来说，当然有个问题，就是是否建房更合算！？新建！不买旧房。

我可能在较高利率下，经过30/35年后，结果大概也在同一范围内，甚至可能更低。

假设利率为2.5%（这已经非常乐观了），在850欧元可用预算中（120平方米房屋包含300欧元附加费用+维护预留），还剩550欧元可用于还贷。假设贷款期限为30年（2.2%本金偿还率），你可以贷款14万欧元……

是的，原则上没有自有资本也能买房（但必须有一定的可自由支配收入）。没有自有资本建房则完全是另一回事。

不过我觉得，对你们来说，关于自有资本的问题不是决定性的。

我们可能还想要第三个孩子。

@ …… 3500欧元净收入目前是我妻子育儿假期间的收入。
当她工作时，可能是兼职，我们净收入大约是4000欧元。

这听起来还很遥远。

@ ...我认为特别是在购买旧房时，会被意想不到的费用压垮。

因此也包括新房的建造。我认为对于新房，能计算出98%的费用。当然，新房建设的要求是……实用且紧凑。我们不需要200平方米的居住面积。孩子们总有一天会离开！

问候